保险学（第三版）魏华林 林宝清-第一章风险与保险.pptxVIP

第一章 风险与保险 第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险管理 第四节 可保风险 1 介绍风险的概念、特征和分类 ， 使学 生在了解风险管理的概念、基本程序及风 险基本处理方法的基础上 ， 掌握可保风险 的概念和要件。 本章教学目的 2 一、风险的概念 • 风险的真正含义是指引致损失的事件发生的一种 可能性。 – 定义首先强调的是“损失的事件 ”的存在。 – 其次 ， 定义中的“事件 ”并非特指“不幸事件 ” – 再次 ， 定义中的“可能性 ”与不确定性在含义 上有一定的区别。 3 。 第一节 风险及其特征 二、风险的特征 （一 ）客观性 （二）损害性 （三） 不确定性 1、空间上的不确定性 2、时间上的不确定性 3、损失程度的不确定性 （四） 可测定性 （五） 发展性 4 三、风险因素、风险事故和损失 （一 ）风险因素(Hazard) • 定义： 也称风险条件 ， 是指引发风险事故或在风 险事故发生时致使损失增加的条件。 • 分类 – 实质风险因素 – 道德风险因素 – 心理风险因素 5 （二） 风险事故(Peril) • 定义： 是指损失的直接原因或外在原因 ， 也即指 风险由可能变为现实、 以至引起损失的结果。 • 风险因素是损失的间接原因 ， 风险因素要通过风 险事故的发生才能导致损失 。风险事故是损失的 媒介物。 • 风险事故和风险因素的区分并不是绝对的 ， 判定 的标准就是看是否直接引起损失。 6 （三）损失(Loss) • 定义： 是指非故意的(Unintentional)、非计划的 (unplanned)和非预期的(Unexpected)经济价值 (Economic value)的减少。 • 形态 –直接损失： 指风险事故直接造成的有形损失 ， 即 实质损失(Physical loss)； – 间接损失： 是由直接损失进一步引发或带来的无 形损失 ， 包括额外费用损失(Extra expense loss)、 收入损失(Income loss)和责任损失(Liability los 7 第一节 风险及其特征 （四） 风险因素、风险事故与损失三间之间的关系 • 因果关系： 风险因素引发风险事故 ， 风险事故导致损失 。 风险因素 风险事故 损失的可能 风险 图1- 1： 风险的图解 8 一、按风险的环境分类 （一 ）静态风险 • 定义： 是指自然力的不规则变动或人们行为的错 误或失当所导致的风险。 （二） 动态风险 • 定义： 是指由社会经济的或政治的变动所导致的 风险。 （三） 两者差别 1、损失与否不同 2、影响范围不同 3、发生特点不同 9 二、按风险的性质分类 （一 ）纯粹风险 • 定义： 是指那些只有损失机会而无获利可能的风 险。 （二） 投机风险 • 定义： 投机风险是指那些既有损失机会 ， 又有获 利可能的风险。 • 纯粹风险因只有净损失的可能性 ， 人们必然避而 远之； 而投机风险却有获利的可能 ， 甚至获利颇 丰 ， 人们必为求其利甘冒风险而为之。 10 三、按风险的对象分类 （一 ）财产风险 • 定义： 是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的风险 。 （二） 责任风险 • 定义： 是指个人或团体因行为上的疏忽或过失 ， 造成他人 的财产损失或人身伤亡 ， 依照法律、合同或道义应负的经 济赔偿责任的风险。 （三） 信用风险 • 定义： 是指在经济交往中 ， 权利人与义务人之间 ， 由于一 方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。 （四） 人身风险 • 定义： 是指可能导致人的伤残死亡或损失劳力的风险。 11 四、按风险产生的原因分类 （一 ） 自然风险 • 因自然力的不规则变化引起的种种现象 ， 所导致 的对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损 失和损害 ， 就是自然风险事故。 • 特征 – 自然风险形成的不可控性。 – 自然风险形成的周期性。 – 自然风险事故引起后果的共沾性。 12 四、按风险产生的原因分类 （二） 社会风险 • 定义： 是指由于个人或团体的行为 ， 包括过失行为、不当行 为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损失的可能性。 （三） 政治风险 • 定义： 又称为国家风险 ， 是指在对外投资和贸易过程中 ， 因 政治原因或订约双方所不能控制的原因 ， 使债权人可能遭受 损失的风险 （四） 经济风险 • 定义： 是指在生产和销售等