中小银行外源性资本补充渠道及其拓展对策研究——以宁波银行为例.pdf

摘要

中小银行是我国商业银行体系的重要组成部分。近年来，由于经济下行压力

加大，银行业息差进一步收窄，不良贷款率上升等原因，中小银行的资本充足率

普遍出现下探趋势，资本补充的需求日渐增大。与大型商业银行相比，中小银行

的资本补充渠道较少，内源性资本补充渠道受到经营规模和盈利能力的制约，补

充能力有限。而外源性资本补充能够让中小银行在较短时间内充实资本金，提高

资本充足率。因此，外源性资本补充渠道成为了中小银行进行资本补充的重要途

径。对中小银行的外源性资本补充渠道问题进行探讨，具有一定的研究价值和现

实意义。

本文综合运用文献研究法、案例研究法以及比较分析法等多种研究方法，尝

试多角度对中小银行的外源性资本补充渠道进行深入分析，探究中小银行外源性

资本补充渠道存在的不足之处，并为中小银行的外源性资本补充问题提供具有针

对性的对策建议。首先，对国内外关于商业银行资本补充渠道的相关研究文献进

行综述，以资本结构理论、优序融资理论和金融监管理论作为本文的理论基础，

并结合国内商业银行资本监管要求和政策动态，对中小银行外源性资本补充的主

要渠道进行梳理。其次，以宁波银行的外源性资本补充渠道作为案例研究对象，

介绍其近年来外源性资本补充的基本情况，分析其外源性资本补充渠道选择的动

因和实施的效果，以发行可转债和优先股为例，对比二者在基础条款、融资成本

以及市场反应等方面的差别。研究发现，宁波银行的外源性资本补充渠道存在缺

乏创新、资金来源有限、灵活性有待加强等不足之处，并据此提出相应的建议。

最后，在案例分析的基础上，进一步为中小银行拓展外源性资本补充渠道提出对

策建议：创新资本补充方式，扩大投资者范围，进一步拓展资金来源；控制中小

银行的信贷投放增速，科学测算资金缺口，加强资本结构管理；坚持内涵式高质

量发展，在充实资本的同时应降低对外源性融资的过度依赖，构建以内源性资本

补充为主，外源性资本补充为辅的资本补充机制。

关键词：中小银行；资本补充；外源性融资；资本管理

I

目录

摘要I

AbstractII

目录IV

1.绪论1

1.1研究背景与意义1

1.1.1研究背景1

1.1.2研究意义1

1.2研究思路与方法2

1.2.1研究思路2

1.2.2研究方法4

1.3研究创新与不足4

2.文献综述与理论基础5

2.1文献综述5

2.1.1关于银行资本补充必要性的研究5

2.1.2关于银行资本补充渠道的研究6

2.1.3关于银行资本补充对策建议的研究7

2.1.4文献述评7

2.2理论基础8

2.2.1资本结构理论8

2.2.2优序融资理论8

2.2.3金融监管理论9

3.银行资本及其外源性补充渠道概述10

3.1银行资本的构成与作用10

3.1.1银行资本的构成10

3.1.2银行资本的作用10

3.2中小银行资本的监管要求与政策动态11

3.2.1监管要求11

3.2.2政策动态12

3.3中小银行外源性资本补充的主要渠道12

3.3.1核心一级资本补充渠道13

3.3.2其他一级资本补充渠道13

3.3.3二级资本补充渠道14

3.3.4新型资本补充渠道14

4.宁波银行案例介绍15

4.1宁波银行简介15

IV

4.2宁波银行资本规模与结构15

4.2.1资本规模15

4.2.2资本结构16

4.3宁波银行外源性资本补充基本情况17

4.3.1核心一级资本补充18

4.3.2其他一级资本补充22

4.3.3二级资本补充23

5.宁波银行案例分析25

5.1宁波银行外源性资本补充的动因分析25

5.1.1适应业务发展的需要25

5.1.2优化资本结构的