2023中小银行金融科技发展研究报告.pptx

第一章

中小银行金融科技发展的政策趋势与宏观背景

1.1制度支撑不断完善，政策效果逐步显现……………………1

1.1.1总体性的政策文件积极推进，针对性的政策举措相继落地………1

1.1.2金融监管机构改革方向确立，金融监管有效性进一步增强………3

1.1.3数据基础制度建设统筹推进，战略协调释放数据要素潜能………4

1.2金融科技创新赋能，前沿技术应用分化……………………5

1.2.1重要数字技术加速集成应用，银行业感受趋势和挑战凸显…………5

1.2.2生成式人工智能冲击银行业，大中小型银行应对明显分化…………6

1.3经营绩效双重承压，转型发展任重道远……………………7

1.3.1大型银行业务持续下沉，中小银行探索服务小微竞争优势…………7

1.3.2盈利能力和净息差下滑，中小银行深化科技赋能业务战略………8

第二章

基于“蜂巢模型”的中小银行金融科技发展总体特征

2.1基于“蜂巢模型”的中小银行金融科技发展评价逻辑与指标优化………11

2.1.1中小银行金融科技发展的内在逻辑…………………11

2.1.2中小银行金融科技发展评价的关键指标……………13

2.2基于“蜂巢模型”的问卷设计、访谈调研与受访银行总体特征…………14

2.3基于“蜂巢模型”的中小银行金融科技发展整体趋势与对比分析………16

2.3.1整体趋势…………………16

2.3.2结构差异…………………17

2.4中小银行金融科技发展典型案例的深度分析………………18

2.4.1某西部地区城商行金融科技发展案例分析…………18

2.4.2某北方地区农商行金融科技发展案例分析…………20

目录

Contents

3.1战略层面：执行稳步落地，服务国家战略，强化特色发展……………22

3.1.1持续完善科技赋能战略引领，战略执行稳步推进…………………22

3.1.2坚持服务国家发展重大战略，战略布局多轮驱动…………………23

3.1.3各类银行业务战略特色鲜明，战略重心各有侧重…………………24

3.2组织层面：优化条线布局，深化业技融合，发力人才建设………………25

3.2.1科技部门地位持续提升，科技条线布局多样化发展………………25

3.2.2业技融合机制显著改进，条线之间联动整体性提升………………25

3.2.3人才管理措施多维发力，员工数字素养体系化补强………………26

3.3技术层面：投入保持增长，信创稳步提升，技术研发加快………………28

3.3.1金融科技投入逆势增长，“规模化”向“精细化”趋势显现…………28

3.3.2信创应用程度稳步提升，筑牢自主可控安全“底座”………………29

3.3.3核心技术研发应用加快，助力新技术快速安全转化………………31

3.4应用层面：业务管理并重，强化风险防控，迎接人工智能……………32

3.4.1信贷业务智能化水平提速，技术支撑更加有效…………………32

3.4.2管理流程自动化程度加深，数字运营更为成熟……………………34

3.4.3风险防控系统化意识增强，创新应用更重安全……………………35

3.4.4人工智能突破性影响显现，应用程度尚处初期……………………37

3.5数据层面：优化治理体系，深化数据应用，强化安全管理……………38

3.5.