第一次作业部分优秀答案.docx

第一次作业优秀答案供大家相互学习参考

1.首先，从期望损失看，Ea=100*50%=50，Eb=1000*5%=50,Ea=Eb,两者是相等的。但是从现实情况看，损失背后往往存在着收益的可能性。那么第一种情况50%损失100的背后很可能是50%收益100的可能性，而第二种情况5%损失的背后很可能是5%收益1000的可能性。那么，作为一个风险偏好者，我会对50%的可能性损失100美元更厌恶，因为我愿意承受5%损失1000的风险从而换来1000元收益的可能性。o:p/o:p

我认为保险业出现垄断是利弊兼有的。o:p/o:p

首先，在大一的政治经济学课程中，垄断是现代资本主义最深厚的经济基础和根本经济特征，必然要引起停滞和腐朽的趋向，因此我们对垄断应该是持反对态度的。而在现实中，垄断行为确实对保险市场造成了损害，如目前保险市场上存在的一些排除或限制竞争的经营行为，大型保险公司与政府部门如一些教育部门和公共企业（如铁路、公路、民航等公共企业）联合强制卖保险，就像有些公司拿教育部门的“红头文件”，向学生强行推销意外伤害险，就像老师上课讲的铁路局所征收“不为人知”的意外险，这些都是危害我国保险业发展的行为，应该被规避的。另外，反对保险业垄断也是我国当前建立完善保险体制，保证国家金融安全的重要手段。所以从这个角度来看，垄断的保险人存在很大弊端。o:p/o:p

其次，在学习了保险课上的大数原则，联系了微观经济学的相关知识后，我也看到了垄断保险人对保险业的推动原则。根据大数原则，随着保险标的数目的增加，实际赔付与损失期望值的偏差变小，保险人以此预测所有被保险人面临的整体风险，承保单位数越大，保险人对风险的估计就越准确。由此可见，垄断的保险人掌握了更为全面的市场信息后能更准确地估测风险进行决策，有利于保险公司的健康快速发展。另外从宏观角度出发，垄断的保险人出现有利于应对国际竞争、提升我国保险业的竞争力，还能有效的节约保险业资源。从这个角度来看，垄断的保险人也对保险业有很大推动作用。o:p/o:p

我认为这一结论是在大数原则，即承保单位数越大，保险人对风险的估计就越准确的基础上得出的。首先，为准确估计事件发生的概率，保险公司必须掌握大量的经验数据。经验数据越多，对事件发生的概率的估计就越准确。最大的保险公司相对而言掌握了最全面的市场信息，能做出最准确的决策分析，制定最合理的保费。其次，最大的保险公司相对拥有最雄厚的资金，最良好的信誉，理赔能做到公平、公正、迅速，对投保人而言是最有保障的选择。最后，最大的保险公司能为投保人提供完善的售后服务，为投保人提供专业的投保指导。o:p/o:p

风险是或然发生的、可能导致经济损失、其不确定的后果与人们的期望有所偏差的事件。人们为了最大限度地减少或消除损失而进行风险管理。“不要超过你的承受能力去冒险”是风险管理的原则，人们不希望风险造成超乎承受范围的损失，即为了避免超过自己的承受能力冒险，就会选择保险公司选择投保来规避风险。因此，我们可以认为这句话是投保的原因。然而，那些最容易面临风险的、最需要选择投保的人很可能无力承担保险费，即“最需要保险的人是那些最无力负担保险的人”，由此引出社会保险存在的意义。政府为无力投保的人们提供社会保险，但是这种“保险应该最为最后的救助手段”，即政府的救济不应该成为主流，而是一种辅助手段。o:p/o:p

from陈丽羽(10300680280)

1、我认为后一种更加让人厌恶，因为大部分人属于风险厌恶，在损失的期望相等的情况下，作为一个风险的厌恶者，并不会选择损失为1000元的后一种方案，因为在他们看来，1000元的损失相对于100元的损失是令人难以忍受的，虽然两者的期望损失是相等的，但他们仍然会选择比较稳妥的第一种做法。只有风险爱好者会对第二种方案比较满意，而对于风险中性者，两个方案选哪一个都是等效的。

2、同意，在不考虑由于垄断带来的服务提供方任意提价给买方带来的恶性影响时，根据大数法则，似乎保险业经营者只有在投保人数量达到一定规模之后才会对于某一个投保事件发生的概率有一个比较准确的判断，而且判断的准确程度随着投保人规模的扩大而增加。所以从这个角度考虑，如果市场上只有一家保险公司，那么这样就是最具有效率的，能够说使市场的资源得到了最优化配置，所以这个说法也是有道理的。

3、这种说法正确，因为保险本来就带有集资互助的性质，其实就是向大量的人收取少额的保费，然后在少数人遭遇到特定的损失之后将大家集资的钱赔付给少数人。选择规模比较大的保险公司，这样的保险公司他的客户群比较大，这样可以尽量避免偶然性的赔付较多给公司造成的损失影响甚至是倒闭的风险。客户群的规模越大，保险公司的清偿能力越稳定。