大学生个人理财规划.doc

理财规划

PAGE

PAGE2

个人理财规划方案

姓名：********

班级：

学号：**********

学院：

2012年05月31日

[目录]

[第一节理财分析]

[第二节基本情况分析]

一、个人情况

二、经济状况及分析

三、理财目标

[第三节理财方案]

一、有效管理

二、储蓄理财

三、投资理财

第一节理财分析

理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。详细分析自己的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，为自己量身定做一份理财规划书，对消费和现金流量进行规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。希望能让自己的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使自己长期生活有所保障。

理财基本目标：

1、了解市场风险、收益风险、流动性风险等因素

2、合适的保险理财，满足退休生活基本保障

3、合理的投资理财，保证资产得到保值及增值过程

4、适当的融资理财，建立安全、稳健的投资组合，分散风险

理财基本原则：

收支均衡、稳健投资、分散风险、合理保障。

第二节基本情况分析

个人情况

自己是一名在校大学生，平时也没有勤工俭学到外面打工，因为觉得学生年代应该把时间利用在学习上，不支持打工，所以没有个人收入，全部靠家人寄给的生活费，大约每月1000元。

经济状况及分析

情况分析：

从日常消费来看，我的月度消费在840元左右.

交通费用，包括公交费用、出租车以及火车票，费用按照全年总计除月份得到（不是每月都需要回家）

结余不多，但长期积累下来也是一笔不小的财富，可以用来理财、投资，达到增值的目的。

收支情况分析表

单位（元）

收入项目

金额

支出项目

金额

月

收

入

1000

基本

生活

开支

伙食费

400

手机费

50

交通费

40

其他

350

其他收入

0

合计

840

合计

1000

月度结余

160

理财目标

根据个人情况，总结如下：

目标一：合理安排消费，对月度消费进行有效地规划，减少不必要的现金支出。

目标二：利用结余进行有效地保险和投资，实现生活保障。

目标三：养成良好的理财习惯。

第三节理财方案

一、方案一：有效管理

1、设应急资金200元，以备不时只需，并且每月月初补充，达到200状态。

2、养成记账的习惯，拥有自己的账本，管理自己的支出。

3、学习理财知识，将自己的余额进行管理，投资获取收益和增值。

二、方案二：储蓄理财

活期储蓄存款是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。活期及定期储蓄虽然无风险，但众所周知，年收益率极低，在目前通胀加剧的背景下连保值都困难，根本谈不上升值，不能算是真正意义上的投资。活期存款一般是为生活日常开支或应急准备的，所以我的计划是：

我目前月开支840元，收支相抵有160元，第一年下来，将结余1920元。接着准备银行卡若干，第一张活期储蓄840元，用于日常生活，并且包括应急储备的资金200元，共1040元。

三、方案三：投资理财

留出剩余资金后，可以考虑进行股票、基金投资。可以积累投资经验。考虑自身的情况，可以选择需要知识和基础的投资领域，可以投资一些风格比较稳健的开放式基金。另外，每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投，这样也可以达到强制储蓄的目的，定投的品种可以选择偏股类基金甚至指数型基金，积少成多。总之，要安排好生活，在不影响学习的情况下，再进行适当的投资理财活动。

姓名：

班级：

学号：

学院：