分红保险、两金保险、万能保险、投资连结保险.ppt

示例：张某万能险实际执行情况（三）寿险合同条款??了解寿险合同的构成??了解寿险合同条款的含义和作用??掌握寿险合同中的当事人权利义务??防止道德风险、保护投保人权益寿险合同条款合同构成??犹豫期??告知条款??年龄计算与错报处理条款??保险责任与除外责任??宽限期、失效及复效条款??保险金给付方式??不丧失价值条款??保单贷款??保单质押转让??附加条款-附加险??分红寿险??投资连结保险??万能寿险“新型寿险产品”含义??相对于“传统寿险产品”而言??传统产品：保额固定、保费固定、利率固定??新型产品保额、保费、利率、现金价值等相对可变。1、分红寿险??含义??红利来源??红利领取方式??条款示例??红利分配：三要素贡献法分红寿险——含义??分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。分红寿险——红利来源??死差益：实际死亡率低于预定死亡率??利差益：实际回报率高于预定回报率??费差益：实际费用率低于预定费用率分红寿险——红利领取方式??现金领取??累积生息??抵缴保费??缴清增额保险分红寿险——红利分配的三要素贡献法??根据规定，保险公司每一年度分配应将不低于当年全部可分配盈余的70%。??由于不同分红保单在不同年度对死差益、利差益和费差益的贡献会有不同，每张保单能分配到的红利数额是按照保单贡献的大小来确定的。??保险公司在每一会计年度还会向客户寄送分红保险报告，说明分红保险经营状况及分红政策、当年度可分配盈余、保单持有人应获的红利金额及其计算基础和计算方法。分红寿险——分红示例（１）：基本假设??15年前签发给当年25岁的男性李万，保额1万元??年毛保费17元/千元保额??预定利率3％??保单实算利率8％??预算死亡率（39岁）：0.00325??实际死亡率（39岁）：0.00225??据此算出年净保费11.28元/千元保额??第14和15年末保单准备金162.97和176.80元/千元保额??当年实际经营管理费用：5元/千元保额利差益死差益费差益总红利2、投资连结寿险??名称??特点??条款示例??优缺点投资连结寿险——名称??投资连结保险（investment-linkedinsurance,unit-linkedinsurance）??在北美亦称变额寿险(Variablelife)投资连结寿险——特点??保障和投资账户。??死亡保险金的大小与投资账户的投资表现直接相关。??通常设有多个不同特点的投资账户供投保人选择。如稳健型、成长型等。??投资账户是独立的（本身与保险公司其他账户分离，而且不同投资账户之间也相互分离）。“世纪理财投资连结保险条款”示例??【责任条款】第二条保险责任在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：一、身故保险金被保险人在保险期间内身故，本公司根据本合同项下的投资单位价值总额或者保险金额，取二者中金额较大者，给付身故保险金，本合同终止。本合同项下的投资单位价值总额根据本公司收到被保险人死亡证明书后的下一个资产评估日的投资单位卖出价和本合同项下的投资单位数计算。条款示例??〖投资单位〗指本公司投资帐户资产的计量单位。〖买入价〗指本公司分配保险费进入投资帐户时每一投资单位的价格。〖卖出价〗指本公司将投资单位转为现金时每一投资单位的价格。??【一般条款】第一条投资帐户投资帐户的资产以投资单位计量。每期保险费中转入投资帐户的部分，均按投资单位买入价计算相应的投资单位数。??第三条投资单位价格投资帐户中的投资单位价格分为买入价和卖出价。条款示例??第四条投资单位数量确定本公司按照本合同的规定，确定每期保险费转入投资帐户的金额并计算相应的投资单位数，计算方法如下：（略）投保人延迟交付保险费时，投资单位的买入价为保险费实际收到日的下一个资产评估日的投资单位买入价。??第五条投资帐户资产管理费本公司在每个资产评估日收取投资帐户资产管理费，收取标准为：（略）投资帐户资产管理费收