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银行业数字化转型

白皮书（2023）

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参编单位

中国工商银行股份有限公司中国信息通信研究院

参编人员何宝宏杨龙如栗蔚陈铁钢周伟何阳

冯橙程晓亮罗巨明刘然彭丹萍黄悠文

史大鹏刘扬李京京原利斌宁立章王朋

赵晨光李洪洋陈惠民赵文博蒋星程王若冰

李志江张玉海邱琳周涛张佳耿燕生

孙妤婕叶刚廖群伟

摘要

本白皮书重点研讨银行业以国家政策为指引，主动适应经济社会的数

实融合发展趋势，结合自身禀赋和经营特征，加快数字化转型，以数据和

技术要素为驱动，推进业务经营模式的创新和重塑，加速经营发展的数据

化、智能化、生态化、开放化变革的实践。

通过对境内外银行数字化转型案例和经验的全面整理，白皮书系统分

析了银行业转型发展的方法与路径。一是从顶层设计角度，深化战略布局，

强化顶层推动，加大资源投入，加强方法变革，自上而下系统推进数字化

转型。二是从模式创新角度，围绕服务客户和赋能员工两大维度，针对生

态链接、场景运营、产品研发、渠道触达、风险防控、经营管理六大领域

重塑业务经营模式，为发展增动能。三是从科技赋能角度，通过多层级强

化数据要素创新应用，多领域深化数字技术服务供给，多维度进化数字基

础设施支撑，筑牢转型发展根基。

此外，结合2023年中央金融工作会议部署，针对未来银行业持续推

进数字化转型方向，提出应突出价值导向，以数字金融支撑科技金融、绿

色金融、普惠金融、养老金融发展，深挖数据资产价值，纵深推进前沿技

术应用，做好服务实体经济的主力军，做好维护金融稳定的压舱石，深化

金融供给侧结构性改革，助力金融强国建设。

目录

一、数实融合为银行业数字化转型注入新动能/1

（一）国家战略纵深推进数实融合发展/1

（二）经济社会的数实融合发展趋势呈现新特征/2

（三）顺应数实融合发展趋势银行业应加快推进数字化转型/4

二、理论指导银行业数字化转型实践全面提速/5

（一）银行业数字化转型的内涵及特征/5

（二）全球银行数字化转型实践/7

（三）国内银行数字化转型实践/12

三、银行业数字化转型的方法与路径逐渐明晰/13

（一）强化顶层设计，自上而下系统推进数字化转型/13

（二）创新业务经营模式，为发展增动能/20

（三）升级数据和技术支撑体系，筑牢发展根基/31

四、银行业数字化转型未来发展应突出价值导向/39

（一）以数字金融支撑经济社会重点领域发展/39

（二）面向业务创新需求深挖数据资产价值/45

（三）面向前沿领域纵深推进数字技术探索应用/47

（四）以评促建推动数字化转型取得新成效/49

参考文献/52

银行业数字化转型白皮书（2023）

一、数实融合为银行业数字化转型注入新动能

当前，数实融合已成为数字经济时代发展的趋势性特征。党的二十大报告指出，要加

快发展数字经济，促进数字经济与实体经济的深