金融机构与金融市场 课件 第1--3章 商业银行业、 其他存款机构、 投资银行业.pptx

第一章商业银行业金融机构与金融市场

课程导入课程导入商业银行是以经营工商业存放款为主要业务,以盈利性、流动性和安全性为经营原则的金融企业。商业银行在发展初期的主要业务是发放基于商业行为的自偿性贷款,这也是我们称其为“商业银行”的原因。然而,随着西方经济的发展,尤其是随着20世纪80年代以来西方各国金融管制的放松和银行业竞争的加剧,商业银行业务经营已远远突破了传统的范围,不断向着多样化、全能化的方向发展,但“商业银行”这一名称仍然得以保留和沿用。关键词分离型银行全能型银行可转让定期存单同业拆借转抵押转贴现回购协议银行承兑汇票商业承兑汇票商业期票政府债券本息票中间业务表外业务金融租赁资本租赁平衡租赁经营租赁票据发行原则贷款承诺资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论学习目标1.商业银行的产生与发展2.商业银行的性质与职能3.商业银行的主要业务4.商业银行的经营管理理论

目录/CONTENTS商业银行的产生与发展商业银行的性质与职能商业银行的主要业务商业银行的经营管商业银行的产生与发展01

商业银行的产生与发展资本主义商业银行,它是资本主义生产方式的产物。产生基本上通过两种途径：一，旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,演变为资本主义银行。二，新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。英格兰银行出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束,标志着资本主义现代银行制度的形成以及商业银行的产生。继英格兰银行之后,欧洲各资本主义国家都相继成立了商业银行。从此,现代商业银行体系在世界范围内开始普及。一、商业银行的产生

（一）分离型银行道路英国、美国、日本为代表；主张银行业务与证券业务相分离,受传统经济理论中“商业贷款理论”的影响；缺陷：一，国民经济难以维持高速稳定的增长；二,给商业银行自身带来了风险；三,加剧经济的波动幅度。二、商业银行的发展商业银行的产生与发展

（一）全能型银行道路以德国为代表；主张商业银行可以兼营证券业务；优点：一,增强银行与客户的联系；二,帮助客户选择最佳的投资机会；三,使银行和整个金融制度趋于稳定；四,可以进一步促进储蓄二、商业银行的发展商业银行的产生与发展

（一）业务经营的综合化（二）银行资产的证券化（三）金融创新的普遍化（四）经营管理的电子化（五）国际银行的并购浪潮三、商业银行的发展趋势商业银行的产生与发展

商业银行的性质与职能02

商业银行的性质与职能（一）商业银行是企业（二）商业银行是金融企业（三）商业银行是特殊的金融企业经营业务范围广泛，具有创造存款货币的功能；“存款货币银行”一、商业银行的性质

商业银行的性质与职能（一）信用中介职能（二）支付中介职能汇款、支票的清偿与收款、各种款项的代收与代付（三）信用创造职能最本质的特征（四）金融服务职能一、商业银行的职能

商业银行的主要业务03

商业银行的主要业务（一）商业银行的负债业务含义商业银行的负债业务主要是指商业银行组织资金来源的业务,它是商业银行经营的基础。狭义：商业银行对他人的债务或欠款；广义：除了商业银行对他人的债务之外,还包括商业银行的自有资本。（二）商业银行负债业务的构成及其特点资本只占其资产的极小部分,绝大部分营运资金来自负债；主要由存款和各种非存款性借款构成。一、商业银行的负债业务

商业银行的主要业务（三）商业银行的主要负债业务1.存款：活期存款、定期存款、储蓄存款创新性存款工具：①可转让支付命令存款账户（NOW账户）②超级可转让支付命令存款账户（超级NOW账户）③货币市场存款账户（MMDA账户）④自动转账服务账户（ATS账户）2.商业银行的其他负债业务同业拆借、向中央银行借款、向国际金融市场借款、转抵押和转贴现、占用资金、回购协议一、商业银行的负债业务

商业银行的主要业务（一）商业银行资产业务的概念商业银行的资产业务指银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是商业银行取得收益的主要途径。（二）商业银行的主要资产业务1.现金资产：库存现金、存放在中央银行的资金、同业存款、托收未达款2.贷款：原则：安全、保持流动性、高利息种类：按用途：工商贷款、不动产贷款、消费者贷款按偿还期限：活期贷款、定期贷款、透支按保障程度：抵押贷款、信用贷款按偿还方式：一次还清贷款、分期偿还贷款二、商业银行的资产业务

商业银行的主要业务（二）商业银行的