银行从业资格考试《法律法规》2022复习资料.pdfVIP

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一、承诺(chéngnuò)业务

承诺业务是指商业银行承诺在将来某一日期按照事先约定的条件向客户

(kèh)提供约定的信誉业务，包括贷款承诺等。

贷款承诺指应客户的申请，银行对工程进展评估论证，在工程符合银行

信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额

度和期限的贷款，用于指定工程建立或企业(qǐyè)经营周转。

贷款承诺业务可以分为：工程贷款承诺、开立信贷证明、客户(kèh)授信

额度和票据发行便利四大类。

(1)工程贷款承诺

工程贷款承诺主要是为客户报批工程可行性研究报告时，向国家有关部

门说明银行同意贷款支持工程建立的文件。

(2)开立信贷证明

开立信贷证明是应投标人和招标人或工程业主的要求，在工程投标人资

格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该工程的一

定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条

件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

(3)客户授信额度

授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化

控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内

的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。

按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开

立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、

进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。

这些分项额度可以方便地办理短期贷款和其他授信业务。短期贷款额度

和其他分项额度的配合使用，是商业银行向企业提供全面高效效劳的重要措

施。

授信额度项下发生详细授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的

不同品种进展详细审查，办理相关手续。由于从授信额度转化为实际授信业

务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种

授信承诺。

(4)票据发行(fāháng)便利

票据(piàoj)发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资

的承诺。

根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期

内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资(rónɡzī)的方式获得

中长期的融资效果。

承诺包销的银行按照协议负责承当借款人未能按期售出的全部(quánb)票

据，或承当提供备用信贷的责任。包销承诺保障了票据发行人获得资金的连

续性。

二、理财(lǐcái)业务

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管

理等业务交融在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和效

劳。

1.对公理财业务

对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的根底上，利

用技术、信息、效劳网络、资金、信誉等方面的优势，为机构客户提供财务

分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳。对公理财业务主要包

括金融资信效劳、企业咨询效劳、财务参谋效劳、现金管理效劳和投资理财

效劳等。

2.个人理财业务

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投

资参谋、资产管理等专业化效劳。

按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财参谋效劳和综合理财

效劳。

(1)理财参谋效劳

理财参谋效劳是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个

人投资产品推介等专业化效劳。

(2)综合理财效劳

综合理财效劳是指商业银行在向客户提供理财参谋效劳的根底上，承受

客户的委托和受权，按照与客户事先约定的投资方案和方式进展投资和资产

管理的业务活动。

综合理财效劳又分为私人银行业务和理财方案两类：

①私人银行业务

私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供

投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进展个

人理财，维护客户资产在收益、风险和流动性之间的平衡，同时(tó