中国信托业金融科技应用发展报告（2022）.pdfVIP

前言

社会发展步入数字经济时代，数字化已成为推动社会各行业创新

发展的重要力量，国家高度重视数字技术发展。党的二十大报告指出，

要加快建设网络强国、数字中国，加快发展数字经济，促进数字经济

和实体经济深度融合。中共中央、国务院印发《数字中国建设整体布

局规划》，明确了数字中国“2522”整体建设框架，从党和国家事业

发展全局的战略高度作出了全面部署。人民银行、国家金融监督管理

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总局也相继提出了关于引导和促进数字化转型发展的指导意见。

当前，信托业正积极推进业务模式和经营模式的深度转型。2023

年3月，《关于规范信托公司信托业务分类的通知》的颁布实施，是

信托转型发展过程中的重要里程碑。一方面，充分厘清了信托业务边

界和服务内涵，引导信托公司回归本源，积极发挥制度优势，走高质

量转型发展之路；另一方面，进一步强调了信托业务的服务属性。而

要走好“服务”新征程，不仅需要在客户经营、渠道建设、投研交易

等多个业务能力方面加强数字化提升，也需要在信息安全、业务连续

性等基础保障方面进一步巩固夯实，金融科技支撑的重要性愈发凸显。

新版信托公司评级指引也首次增加了信息科技建设方面的内容要求。

对信托业而言，金融科技已不再是选择，而是必然和必须。

为深度观察信托业金融科技应用现状和发展趋势，洞悉行业发展

12022月1月前后，人民银行、原银保监会相继发布《金融科技发展规划(2022-2025年)》和《关于银行

业保险业数字化转型的指导意见》。

诉求，探索行业发展路径，自2022起，信托业协会金融科技专业委

员会立足金融科技视角，组织行业各方力量，共同编撰《中国信托业

金融科技应用发展报告》（以下简称《报告》）。今年，《报告》继

续围绕业务经营（B）、客户体验（X）、技术研发（T）、科技治理（G）

模型框架，结合问卷调研和专家访谈，对行业金融科技发展情况进行

调研分析。同时，为进一步深化报告内涵，提升报告对行业金融科技

建设的指引与参考价值，在BXTG模型基础上，进一步总结提炼了以

“经营、服务、交付、管控”为核心、“IT和数据”为支撑的金融科

技能力框架和发展成熟度模型。整体来看，虽然行业正处转型周期，

但金融科技发展稳中有升，金融科技能力建设也在稳步推进。具体而

言，《报告》分为行业发展环境阐述、行业金融科技发展现状分析、

他山之石案例以及发展建议四个部分。

从行业发展环境来看，行业面临监管改革深化、经济增长放缓、

业务经营承压和市场竞争加剧等问题，给业务转型和经营转型带来了

较大的挑战。从行业金融科技发展现状来看，整体保持稳中有进，

BXTG得分小幅提升。基于金融科技能力视角分析：经营能力方面，客

户经营能力基础平台基本建立，机构经营与公司经营能力有待提升；

服务能力方面，客户服务能力相对全面，机构服务和员工服务能力有

待加强；交付能力方面，重点业务已基本满足经营需求，不同业务的

数字化交付实现差异较大；管控能力方面，合规管理的数字化建设已

基本满足展业需要，风险管理的数字化建设有待加强；IT支撑方面，

总体保障基本建立，但尚不稳健，有待进一步夯实；数据支撑方面，

机制建设较为全面，但支撑能力和业务应用尚不充分。行业整体在发

展金融科技过程中，仍面临资源投入并不充足、基础积累尚不充分、

数据治理方式方法和技术支撑仍待优化加强、数字底座尚不稳健等多

方面的不足与挑战。为积极推动行业金融科技发展，《报告》基于数

字化能力视角，提出了“经营综合化、服务定制化、交付敏捷化、管

控敏知化”以及“基础设施现代化”的评估模型，并划分了“初始、

探索、形成、成熟、卓越”五阶段成熟度，为每个等级拟定了不同的

目标以及重点建设内容，以帮助信托公司进行能力定位，科学制定金

融科技发展路径，更好地推进金融科技应用建设，实现高质量数字化

转型。

中国信托业协会金融科技专业委员会

2023年8月

目录

第一章转型之路：转型变革深化，金融科技赋能愈发重要/1

一、监管趋严、经营承压，信托转型步入深水区/2

（一）监管改革深化、经济增长放缓，行业发展面临较大挑战/2

（二）业务经营承压、市场竞争加剧，数字转型有待持续加强/3

二、“服务”新征程，金融科技赋