长沙银行零售业务转型案例研究.pdf

摘要

进入经济发展新常态以来，我国经济增速放缓，市场利率化改革也基本完成。

商业银行传统的经营模式逐渐暴露出一些问题，包括银行的存贷利息差缩小，盈

利空间下降，客户黏性变低等等。同时，银行面临的内外部竞争也愈发激烈，在

如此大背景下，许多商业银行纷纷开始谋划新的发展方向。而零售业务凭借其风

险较低、受众较广、受经济周期波动影响小等优点，成为了大多数商业银行的转

型发展方向。而城市商业银行也意识到了自身业务转型的紧迫性，抓住机遇，开

始推动自身零售业务的转型。但由于城商行在资产规模、经济实力、客户数量等

各方面和大型商业银行都存在差距，其转型过程和大型商业银行也存在差别。因

此，具体分析长沙银行这一中小型城商行零售业务转型的过程，能为其他城商行

以及中小型银行的零售转型提出更加具有针对性的意见。

本文首先介绍了案例研究的背景和意义，并整理和分析了关于银行零售业务

转型发展、动因和路径的相关文献。其次，文章对于银行零售业务、场景金融等

概念以及本文用到的相关理论作出解释说明。接下来，本文选取长沙银行作为案

例研究的对象，介绍了长沙银行零售业务转型的整体情况、转型过程和转型的具

体措施，并且进一步分析其转型的动因，也对长沙银行零售业务总体规模、业务

结构、贡献程度、核心业务发展等方面进行了纵向和横向的比较，并对长沙银行

零售业务转型的效果进行整体的评价，分析了长沙银行在零售业务转型过程中的

问题，并提出解决对策，论文得出以下结论：一、长沙银行转型的动因在于湖南

地区零售发展潜力较大、零售客群出现新变化、缓解经济下行压力、增强行业内

部竞争力以及长沙银行自身拥有的本土优势等方面，这一切都推动着长沙银行的

零售业务转型发展；二、长沙银行零售业务的转型主要通过提升零售业务战略地

位、发展金融科技、扩大县乡渠道布局、重视财富管理业务、打造场景金融生态

圈等方式展开；三、长沙银行的零售业务转型提升了其业务规模、推动了银行业

务结构合理化、加快了零售核心业务的发展，增强了零售业务盈利能力，推动长

沙银行零售业务在消费金融、个人经营业务、财富管理、渠道建设、生态打造等

各方面都有了较大的突破。

本文基于长沙银行对长沙银行零售业务转型过程和措施等方面的具体分析，

对于其他城商行零售业务转型和发展提出如下建议：首先，需要根据自身优势制

定适合自己的零售业务转型战略，并切实推动战略落地；其次，需要加强对金融

科技的利用，并加强相关复合人才的培育；然后，要重视县乡地区的零售发展市

场，并大力发展零售业务中的财富管理业务；最后则是要注重平台和场景金融的

I

建设，打造起银行零售业务的场景金融生态圈。

关键词：长沙银行；城市商业银行；零售业务转型；场景金融

II

Abstract

Mycountryseconomyhasenteredanewnormalofdevelopment,andthemarket

interestratereformhasbasicallybeencompleted.Coupledwiththeprevalenceof

Internetfinance,alargenumberofthird-partypaymentplatformshavebegunto

emerge.Thetraditionalbusinessmodelofcommercialbanksgraduallyexposedsome

problems.developmentdirection.Thetransitionfromcommercialbankstotheretail

businessbecomesatrend,duetotheadvantagesoflowrisk,wideaudience,andlittle

impactfromeconomiccyclefluctuations.Againstthisbackground,citycommercial

banksalsorealizedtheurgencyoftheirownbusinesstran