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徽商银行2015-2019发展战略规划咨询项目
子报告(二):小企业银行业务战略;扎实、深入、细致的工作成果,本文档为全部交付物之一;综述-徽商银行小企业业务的战略定位;专业化、批量化的产品和营销策略:
产品和服务
信贷产品:围绕客户需求,加强专业化的弱担保类信贷产品开发设计
非信贷服务:依托在建小企业金融服务平台,以交易结算为起点,逐步融入理财、咨询等增值类服务,提高客户黏性,深挖客户钱包份额
客户开拓:采用“自上而下”批量开发模式,明确重点和调研规划,并选择受经济周期影响较小的行业,预防由于行业集中度过高而带来的系统风险
渠道建设:建立专职小企业客户团队,并加快网上渠道建设,实现低成本渠道覆盖
交叉销售:加强与其他业务,特别是与零售的交叉销售,可通过增设专项指标、分润等方式进行推动
以及保障策略落实的关键举措:
板块划分/组织机制:
将与个贷紧密相关的微贷业务移交至零售板块
通过资源倾斜、架构配置、以及差异化的考核促进小企业银行部向授信额度1000万,特别是500万以下的客户下沉
风险和运营:构建小企业差异化的风控模式和审批流程,并加大IT技术支持
落实小企业不良容忍度差异化考核;前移风险把控,借助自动审批模型,实现快速审批
构建小企业信贷管理系统,为小企业专业化和批量化运营提供有力支持;;;小、微企业业务未来将有较大发展潜力
市场规模较大,且竞争未饱和,并受到国家各项政策支持;;;;;未来五年客户定位;;补充说明:销售收入与授信额度对应示意;;;;;需提供专业化的标准产品体系,以满足客户需求,同时平衡效率、成本;;;小企业业务“专业化、批量化”发展策略;;信贷产品;;;徽商银行小企业金融服务平台;建立批量开发、专业营销能力,打造渠道专业化,推动交叉销售;小企业客户数目众多,批量化获客模式最为经济、有效;开发重点;;风险前置的圈链开发模式打造是重点;小企业银行部需自建业务团队
科学的绩效考核、全面的IT支持和专业训练机制均为关键;;加强交叉销售,通过增设专项指标、建立分润机制等方式实现;;小企业业务实现专业化、批量化的关键举措;小企业业务下沉存在三种潜在架构设计选项;备用:小企业和微企业模式不同来自于客户特征和需求的不同;;;优化小企业信审流程
针对批量开发客户,需把握主要风险点,建立审批模型,实现快速审批;构建小企业信贷管理系统,以实现专业化和批量化运营模式
需要与行内外其他系统进行信息整合;;;;;;;;;;;;;小微企业“问卷调研”分析:对信用贷款等轻担保产品需求高,看重服务便捷性、费率优惠力度和银行口碑;
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