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银行关于小微企业贷款风险集中排查情

况报告

篇一：银行信贷领域案件隐患风险排查报告

×银行信贷领域案件隐患风险排查报告

×银监分局：

根据《×银监局关于银行信贷领域案件隐患风险提示的

通知》（×银监办【×】×号）要求，×行深入、细致地对

信贷业务进行了全面风险排查，现将排查情况汇报如下：

一、组织情况

对于此次排查工作，×行领导高度重视，及时组织召开

专题会议，下发排查通知，提出工作要求。要求认真学习通

知要求，制定排查方案，明确排查范围及标准，以100万元

以上大额不良贷款、涉诉贷款为排查重点，以风险全覆盖为

原则，以规范行为、防范案件、查找问题、解决问题为出发

点，从查业务、查行为入手，认真开展此次排查工作，及时

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发现苗头隐患，严控信贷风险。

二、排查情况

（一）贷款基本情况

截至201×年末，×行共有贷款×户×笔，金额×亿元。

其中五级类正常贷款×户×笔，金额×亿元，五级类不良贷

款×户×笔，金额×亿元，不良占比×%。逾期类贷款×户

×笔，金额×亿元。

（二）制度情况

一是梳理与完善各项制度，做到有章可循。近年来，×

行制定出台了《×银行信贷管理基本制度》，对信贷业务操

作管理、

信贷资产风险管理、信贷人员管理等作了明确规定，规

范信贷行为。严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，制

定下发了《固定资产贷款管理办法》、《流动资金贷款管理办

法》、《个人贷款管理办法》等相关配套制度。重新设置了专

用合同文本，对资金合法用途、借款人承诺事项、发放的条

件、支付的方式和违约责任等进行了明确规定。

二是明确审批职责，严格审批流程。×行制定了《信贷

业务审批管理办法》，规范信贷业务审批管理流程，分级、

分权限进行审批与管理，实现相互制约和配合。

三是严格执行贷款“三查”制度，确保资产质量。贷前

调查，要求双人严格按照国家产业政策规定对借款人及担保

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人的经营情况、财务情况、信誉情况、还款能力以及抵质押

品等进行认真调查、核实，充分识别客户和业务风险。在贷

中，对贷款报审资料的真实性、完整性、有效性进行认真审

查，保证报审资料及合同的合法合规性，贷款合同实行双人

面签制度。贷款发放后，要求借款企业按时更新报送报表资

料，并要求信贷人员定期不定期对贷款企业经营情况及贷款

用途进行跟踪调查与检查，同时对担保企业的经营情况、重

大变化情况及抵质押品的存放与管理情况进行检查，如发现

不严格依合同执行的、或发生其他风险信息的贷款，立即予

以制止或提前收回，确保我行的合法权益及资产不受损失。

四是严格执行贷款档案管理。×行信贷档案专人负责、

专人管理，所有贷款均建立了完整的信贷档案，并确保信贷

资料完整、准确、连续。

通过对贷款管理情况进行排查，×行在日常贷款管理中

能按规定执行各项规章制度，未发现存在违规、违纪发放贷

款现象。

（三）不良贷款排查情况

为确保此次风险排查效果，×行对所有不良贷款相关档

案资料全部进行风险排查，力争发现问题隐患，找出化解对

策，为下一步有效清收做好铺垫工作。截至×年末，×行共

有逾期贷款×户×笔，金额×亿元。根据贷款风险程度的不

同，逐户研究制定风险化解方案，制定具体工作措施，积极

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进行清收和化解。同时，督促信贷员加大对到期贷款与不良

贷款催收，维护我行债权，并保证贷款的诉讼时效。

通过对上述贷款资料的重新审查、分析，×行不良贷款

审批、进帐流程合规，未发现案件风险隐患。

（四）对信贷人员履职行为进行排查

此次共对×行×名信贷人员尽职履职行为进行了排查，

防止由于信贷人员不履职造成的不良贷款形成原因。排