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1汇报人：AA2024-01-31季天鹤金融基础

目录contents金融概述与体系货币银行学基础证券市场与投资分析保险原理与实务操作互联网金融发展趋势及挑战季天鹤个人金融实践经验分享

301金融概述与体系

金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，涉及信用、风险、收益等要素。金融具有资金融通、资源配置、风险管理、信息传递等功能，对经济社会发展具有重要作用。金融指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。金融定义及功能

金融机构包括银行、证券、保险、信托等，是金融市场的主要参与者。金融监管机构对金融机构和市场进行监督管理，维护金融稳定和安全。金融监管包括市场准入、业务运营、风险防控、消费者权益保护等方面。金融机构与监管

金融市场按照交易标的物可分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等。按照交易方式可分为场内市场和场外市场，其中场内市场包括证券交易所和期货交易所等。按照发行和流通特征可分为一级市场（发行市场）和二级市场（流通市场）。金融市场分类

03金融科技的发展为金融业带来了新的机遇和挑战，需要关注技术创新与风险防控的平衡。01全球化背景下，金融业呈现出国际化、综合化、创新化等趋势。02金融机构跨国经营、跨境投融资活动日益频繁，需要加强国际合作和监管协调。全球化背景下的金融业

302货币银行学基础

货币起源货币是商品交换发展到一定阶段的产物，其最初形态为实物货币，如贝壳、牲畜等。随着商品经济的发展，金属货币逐渐取代实物货币，成为主要的流通手段。货币职能货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能。其中，价值尺度和流通手段是货币的基本职能。货币起源与职能

商业银行运营原理商业银行定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行运营原理商业银行通过吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，实现资金的融通和增值。其运营过程中需要遵循安全性、流动性和盈利性原则。

中央银行是国家的银行，具有发行的银行、银行的银行和政府的银行等职能。它负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务等。中央银行通过运用货币政策工具，如存款准备金率、再贴现率和公开市场业务等，来调节货币供应量，进而影响宏观经济运行。中央银行职能与政策工具中央银行政策工具中央银行职能

货币供给是指一定时期内一国银行系统向经济中投入、创造和扩张（或收缩）货币的金融行为。货币供给的主要来源是中央银行创造的基础货币和商业银行创造的存款货币。货币供给理论货币需求是指社会各部门在既定的收入或财富范围内能够而且愿意以货币形式持有的数量。影响货币需求的因素主要有收入水平、利率水平、信用制度发达程度、经济制度、社会心理因素等。货币需求理论货币供给与需求理论

303证券市场与投资分析

股票代表公司所有权，享有公司利润分配和决策权，风险较高但收益也可能较大。债券代表债权，享有固定利息收益和本金回收，风险较低但收益也相对稳定。基金集合投资方式，分散风险，专业管理，适合缺乏投资经验的投资者。衍生品基于基础资产派生出来的金融工具，如期货、期权等，具有杠杆效应和高风险性。证券种类及特点介绍

基本面分析评估公司内在价值，包括财务状况、盈利能力、市场前景等因素。技术分析借助图表和技术指标分析股价走势和交易量，预测未来价格动向。相对估值法通过与同行业或同类型公司比较，确定目标公司的相对价值。绝对估值法基于公司未来现金流和折现率等假设，计算公司内在价值。股票估值方法与技巧

利率风险管理信用风险管理分散投资策略回购与逆回购操作债券投资策略及风险管理关注市场利率变化，调整债券组合久期和凸度以降低利率风险。将资金分散投资于不同类型、不同期限的债券以降低整体风险。评估债券发行人信用状况，选择信用等级较高的债券进行投资。利用回购市场进行短期资金融通和风险管理。

标准化合约交易，保证金制度，价格发现功能，套期保值作用。期货市场赋予购买者在未来某一特定日期以特定价格购买或出售资产的权利，而非义务。期权市场交易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的合约，常用于风险管理。互换市场如结构化产品、资产支持证券等，满足投资者多样化需求。创新型衍生品衍生品市场简介

304保险原理与实务操作

保险定义与功能保险是一种风险转移和分散机制，旨在为遭受损失的被保险人提供经济补偿。保险分类根据保险标的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险等类型。保险原则保险业务遵循最大诚信原则、保险利益原则、近因原则等基本原则。保险基本概念及分类030201

保险合同构成保险合同由保险单、投保单、保险条款、批单等部分组成。保险合同要素包括保险人、被保险人、保险标的、保险金额、保险期限等要素。保险条款解读重点解读保险责任、免除责任、理赔流程等关键条款。保险合同要