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商业车险承保管理规定

商业车险承保管理规定

一、车损险承保规定

（一）保险金额的确定：

车损险保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任：

1、按投保时被保险机动车的新车购臵价确定。

新车购臵价是指在保险合同签订地购臵与被保险机动车同类型新车（含车辆购臵税）的价格。确定新车购臵价时，应严格遵循核心业务系统内的车价，合理确定新车购臵价及保险金额，对于非新车承保业务允许在不超过10%的范围内向下进行调整。对于新车以及投保车型在“整车库”中无相关信息的业务，应根据投保人提供的购车发票（含车辆购臵税）确定投保车辆新车购臵价金额投保车辆保险价值原则上不能低于系统新车购臵价公布的同等型号的车辆价格，若与系统有出入，需上传购车发票。

新车购臵价（含车辆购臵税）的计算：

1.6排量及以下车型：应纳车辆购臵税=发票价格/（1+0.17）*7.5%

1.6以上排量车型：应纳车辆购臵税=发票价格/（1+0.17）*10%

2、按投保时被保险机动车的实际价值确定。

实际价值是指新车购臵价减去折旧金额后的价格。

投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购臵价减去折旧金额后的价格确定。如按照实际价值投保，需在特别约定中注明按比例赔付约定，以免索赔时产生纠纷。

3、投保时被保险机动车的新车购臵价内协商确定。

投保时按照新车购臵价内协商价格确定保险金额的，属于不足额投保，需在特别约定中加以说明，并约定赔付比例。

（二）险别组合

车损险是所有险别中出险频度、赔付率最高的险别，所有车辆一概不得单独承保车损险。

二、商业险承保费率规定

1、商业险保险期限不足一年的客户，按照条款规定的短期费率（按天）计算保费，不得使用任何费率优惠因子。

2、对投保车辆所有权发生转移的，视同为新车承保。

3、脱保超过三个月的，视同为新车承保。

4、所有家庭自用车、非营业个人货车及营业车辆的新车业务不能低于0.95折承保，非新车业务严格按照“河南省信息共享平台”查询的结果进行费率浮动，具体浮动系数使用如下：

三、鼓励承保业务

（一）、党政机关、事业团体

党政机关、事业团体类业务车辆管理严格，道德风险较小。从全省数据看，风险较低，属于应大力拓展的优质业务。对业务承保要求如下：

1、鼓励大力发展，并作为拓展其员工自有车辆的有效渠道；

2、加强与客户联谊以提高续保率；

3、应注意控制单散车辆和其所属经营企业车辆业务风险；

4、慎重承保公检法、工商、城管等单位的执法车辆。

（二）、非营业企业

非营业企业按企业规模可分为大型企业、中型企业、小型企业、零散车辆业务。从目前经营数据来看，不同性质、规模的企业反映出来的赔付率不同，承保时应从以下方面注意：

1、严禁家用车、营业用车套用非营业企业费率承保。

2、汽车制造、汽车维修、汽车销售等行业的业务须谨慎承保。

3、贸易公司、服务站等私人所有的小规模企业（5辆以下）的单散车辆业务虽然适用于非营业企业费率，但承保政策按家用车执行。

（三）团车业务

团车业务是指党政机关、事业单位、大中型企业、金融系统、大中型院校在同一年度内投保超过10台和营业车队在同一年度内投保超过30台的团体客户（含招标和非招标业务）。

团车业务具有风险小，成本低，效益好的特点，是公司鼓励发展的蓝区业务。为扶持、鼓励优质团车业务的发展，以“整体盈利”为核保原则，根据团车业务客户风险特点，对于同一团车客户可划分统一业务分类，适时调整核保政策，支持团车业务发展。

四、限制承保业务

（一）非营业企业车辆

非营业企业用车车龄8年（含）以上国产车业务，承保车损险按实际价值承保（统保或招标业务除外），不予承保不计免赔特约条款。特殊情况另行上报。

（二）家庭自用车辆和非营业个人货车

1、鼓励承保各类目标车型业务（详见附表1）和上年出险0-1次的转保、续保业务。

2、新车业务最低折扣比例不得低于0.95折，且禁止使用以下系数：无赔款优待及上年赔款记录、客户忠诚度、投保年度、安全驾驶、交通违章记录、承保数量、经验及预期赔付率、管理水平、约定行驶区域（场内、固定路线）。

3、非新车业务禁止使用承保数量、经验及预期赔付率、管理水平、约定行驶区域（场内、固定路线）系数。

4、对于在“河南省信息共享平台”查询未发生赔款的红线车型（详见附表2），按照行业自律共同体规定正常承保；新车和平台查询发生赔款的红线车型原则上不允许承保车损险业务，若承保车损险需满足以下条件之一：（1）承保不计免赔险，保单无折扣；（2）不保不计免赔险，保单最低折扣9折。

5、车价超过50万元的高档、稀有车型业务须单独申报，且验车后承保；

6、非营业个人严格按行车证投保，不得乱套使用性质，对行车证显示为货运的，按营运货车投保，行车证为非营运的，按２吨以下非营运车投保，