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金融学课件-商业银行

商业银行概述

商业银行的主要业务

商业银行的风险管理

商业银行的监管与法规

商业银行的创新与发展

商业银行概述

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商业银行的功能

商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等。

商业银行定义

商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

商业银行的起源可以追溯到中世纪的欧洲，当时出现了一些专门从事货币兑换和保管业务的商人，他们被称为“钱商”或“钱庄”。

随着商品经济的发展和资本主义生产方式的兴起，商业银行逐渐发展起来。现代商业银行已经成为各国经济中最重要的金融机构之一。

商业银行的起源

商业银行的发展

商业银行的内部组织结构通常包括决策系统、执行系统和监督系统。其中决策系统主要由股东大会和董事会组成，执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成，监督系统则由监事会和内部审计部门组成。

商业银行的外部组织结构主要包括分支机构、控股公司和子公司等。分支机构是商业银行在各地设立的营业性机构，控股公司和子公司则是商业银行通过股权投资等方式控制的金融机构。

商业银行的内部组织结构

商业银行的外部组织结构

商业银行的主要业务

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存款业务

包括活期存款、定期存款、储蓄存款等，是商业银行最主要的资金来源。

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借款业务

商业银行通过向中央银行、同业拆借市场、国际金融市场等借款来筹集资金。

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发行金融债券

商业银行通过发行金融债券筹集资金，增加负债。

贷款业务

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商业银行最主要的资产业务，包括个人贷款、企业贷款、票据贴现等。

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投资业务

商业银行将资金投资于证券市场、房地产市场等，获取收益。

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现金资产业务

商业银行保留一定比例的现金资产，以备客户提款和银行日常运营之需。

支付结算业务

代理业务

商业银行代理客户办理收款、付款、保险、理财等业务，收取一定手续费。

咨询业务

商业银行利用自身专业知识和信息优势，为客户提供投资、财务、市场等方面的咨询服务。

商业银行通过提供支付结算服务，如汇票、本票、支票等，满足客户的支付需求。

保管箱业务

商业银行提供保管箱服务，为客户保管贵重物品、文件等。

商业银行的风险管理

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风险识别

商业银行需通过全面、系统的风险识别机制，及时发现和识别各类风险。这包括信贷风险、市场风险、操作风险等。

风险评估

在风险识别的基础上，商业银行应对各类风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生概率和可能造成的损失。

风险报告

商业银行应定期向高级管理层和董事会报告风险状况，确保及时了解和掌握各类风险情况。

商业银行应建立有效的风险监控机制，对各类风险进行实时跟踪和监控，确保风险不超出可控范围。

风险监控

通过设定风险预警指标和阈值，商业银行能够在风险发生前及时发现并预警，从而采取相应措施进行防范。

风险预警

商业银行应建立完善的风险报告制度，确保各级管理人员能够及时、准确地了解风险状况，为决策提供支持。

风险报告制度

风险缓释

商业银行应采取多种手段对风险进行缓释，如通过担保、保险等方式降低信贷风险，通过分散投资降低市场风险等。

风险处置

一旦发生风险事件，商业银行应立即启动应急计划，采取相应措施进行处置，以最小化损失并恢复正常经营。

持续改进

商业银行应不断总结经验教训，完善风险管理流程和方法，提高风险管理水平，确保银行业务的稳健发展。

商业银行的监管与法规

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监管机构负责制定商业银行的监管政策，并确保这些政策得到有效执行，以保障金融市场的稳定和公正。

制定和执行金融监管政策

监管机构对商业银行的运营进行监督，包括资本充足率、风险管理、内部控制等方面，以确保其稳健经营。

监督商业银行的运营

监管机构负责识别和评估金融风险，采取必要的措施防范和化解风险，保护存款人和投资者的利益。

防范和化解金融风险

商业银行法规定了商业银行的设立、变更、终止以及业务范围等基本事项，是商业银行监管的基本法律。

商业银行法

银行业监督管理法规定了银行业的监管原则、监管机构和监管措施等内容，为商业银行的监管提供了法律依据。

银行业监督管理法

除了商业银行法和银行业监督管理法外，还有其他相关法规和政策对商业银行的监管进行补充和完善，如存款保险制度、资本管理办法等。

其他相关法规和政策

资本充足率监管

监管机构通过对商业银行的资本充足率进行监管，确保其具备足够的资本实力来抵御风险。对于资本充足率不达标的银行，监管机构会采取相应的监管措施，如限制其业务扩张、要求其补充资本等。

风险管理监管

监管机构要求商业银行建立完善的风险管理体系，识别和评估各类风险，并采取相应的措施进行管理和控制。同时，监管机构会对商业银行的风险管理情况进行监督和检查，确保其风险管理的有效性。

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