《理财规划实务与训练》第四章 实施理财方案.pptx

第四章实施理财方案——《理财规划实务与训练》之四目录目录页CONTENTSPAGE目录CONTENTS实施理财方案前的准备工作理财方案实施中的争端处理实施理财方案123过渡过渡页TRANSITIONPAGE01实施理财方案前的准备工作取得客户授权客户声明第一节实施理财方案前的准备工作一、取得客户授权1.代理授权代理授权即取得客户授予代为办理相关事务的书面许可，对于某些非常重要的行为，还应取得特别代理授权。取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国《民法通则》相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师（即代理人）的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代理行为的有效性。在行使代理权时，理财规划师应注意以下两点：（1）亲自行使代理权（2）忠实谨慎第一节实施理财方案前的准备工作一、取得客户授权2．信息披露授权理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。只有在取得客户的授权书后，理财规划师方可在具体工作过程中依照授权，谨慎使用客户个人信息。第一节实施理财方案前的准备工作二、客户声明之前的声明重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划师没有承诺实施效果。基于此，此处的客户声明主要应包括以下几项内容：关于理财规划师资质的声明。客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可。关于客户许可的声明。客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施。关于实施效果的说明。客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证。其他双方认为应当声明的事项。过渡过渡页TRANSITIONPAGE02实施理财方案理财方案的具体实施文件存档管理12应注意问题3第二节实施理财方案一、理财方案的具体实施（一）方案实施中应注意的问题1．时间因素为了实现理财规划方案中的财务目标，通常会有很多具体的工作步骤，这就需要理财规划师对具体工作按照轻重缓急的程度进行排序，即编制一个具体的时间计划，明确各项工作的前后次序。2．人员因素单靠理财规划师自身是很难完成全部方案的实施工作的。因此，还需要根据理财方案的内容确定参加方案实施的人员。3．资金因素为了提高资金使用效率进而增强方案实施效果，在考虑资金因素时应注意以下几点：（1）保证资金时效（2）确保资金充足第二节实施理财方案一、理财方案的具体实施（二）制订理财方案的实施计划1．确定实施时间表确定理财规划的实施时间表，就是要确定理财规划的时间安排以及先后次序，通常来说，对整个理财方案的实施具有关键作用和较容易受到时间影响的内容应该安排在前面，而那些为了实现客户稳定性收益的理财目标，或者是为了实现客户长远目标的理财规划，在实施计划的时间表中可以放在后面。2．确定资金来源在制订实施计划的时候，还需要根据客户目前的财务状况，进一步明确各类资金的具体来源和使用方向，尤其是资金来源的保障，因为资金来源的及时和充足与否，直接关系到理财规划实施的有效性和及时性。第二节实施理财方案二、文件存档管理1．电子文档的保存电子文件主要用于保存客户的信息。一般说来，在当前的各类专业服务机构中，所有的书面文件都是通过文字处理软件创建的，所以这些记录都应该保存在电脑之中。需要注意的是，为了避免电子文档由于电脑故障或遭遇病毒而损坏或者丢失，一定要对其进行备份。2．纸质文件的保存为了便于纸质文件的保存和查阅，应对文件按照一定的顺序编号。对于那些重要的文件，要留有一份备用复印件，采取双份文件保存的方式。特别重要的文件应该多保存一份，以防丢失。（2）（1）理财规划业务的文档保存过渡过渡页TRANSITIONPAGE03理财方案实施中的争端处理处理争端的原则处理争端的方法第三节理财方案实施中的争端处理一、处理争端的原则无论客户对理财规划师的抱怨或者争端是由何种原因造成的，这种纠纷最终都应该得到妥善、合理的解决。争端的解决应该遵循一定的原则。这些原则包括：应该本着客户至上的原则，诚恳耐心地听取客户的意见；应该本着客观公正的原则，充分了解客户的观点和需求；应该遵循所在机构或者行业中已有的争端处理程序。第三节理财方案实施中的争端处理二、处理争端的方法一般说来，在理财规划师与客户签订合同时，应该列出专门的免责条款。一旦发生争端，理财规划师可以根据这些条款免除自己的责任，维护自己的权益。争端处理的方式如下：1．沟通协商在双方的权益都能得到合理维护的前提下，理财规划师应该尽量在此阶段将争端妥善地处理与解决，使双方都能最大程度的减少由此而带来的财力、体