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2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测

试卷B卷含答案

单选题（共30题）

1、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。

A.各类假设

B.主要收支的基数

C.可配置投资性资产的额度

D.客户的成长环境

【答案】D

2、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管

理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)

B.城市商业银行

C.农村商业银行

D.外资独资银行

【答案】A

3、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目

前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近

期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有

600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规

划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，

每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制

定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型

基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年

期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每

年付息一次。

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A.更低，更多

B.更低，更少

C.更高，更多

D.更高，更少

【答案】B

4、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少

数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。

A.转移风险

B.分摊损失

C.损失补偿

D.融通资金

【答案】C

5、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专

业化服务活动，属于（）。

A.个人理财业务

B.理财顾问服务

C.理财咨询业务

D.投资规划服务

【答案】A

6、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是

（）。

A.具备相应的学历水平和工作经验

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B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解

和认识

C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称

D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

【答案】C

7、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月

收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设

他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿

出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万

元。假设张先生在退休前后的投资收益