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银行从业资格考试辅导个人理财(第十章)

第10章职业道德和投资者教育

本章教材结构及大纲要求

10.1个人理财业务从业资格简介

10.1.1境外理财业务从业资格简介

由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财

从业人员资格一般都有具体要求，以明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及法律责任，

保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法

规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格

本着提高中国银行业从业人员素质和规范中国银行业从业人员管理的宗旨，遵循统一规范、社

会公认、国际可比的原则，中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委

员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事

银行个人理财业务相关岗位工作。

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件（了解）

商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：

（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；

（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所

认识和理解；

（四）具备相应的学历水平和工作经验；

（五）具备相关监管部门要求的行业资格；

（六）其他资格条件。如从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验；

从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。

【例题·单选题】下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识

和理解

C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验

D.具备相关监管部门要求的行业资格

[答疑编号7089100102]

『正确答案』C

『答案解析』选项C中提到的学历水平，基本条件中并未具体涉及。

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10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1从业人员销售活动遵循原则

1.勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

2.诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告

知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

3.公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，

不得损害客户合法权益。

4.专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

10.2.2从业人员销售活动注意事项

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特

别注意以下事项：

1.识别客户身份；

2.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；

3.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；

4.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；

5.确认客户抄录了风险确认语句。