2024《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题 .pdfVIP

2024《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题--第1页

2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试

真题

一、选择题解析

下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A．夫妻25～35岁时

B．夫妻30～55岁时

C．夫妻50～60岁时

D．夫妻60岁以后

【答案】D@@~

【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。夫妻年龄60

岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家

庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将

80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方

向相同的一系列现金流是（）。

A．期初年金

B．永续年金

C．增长型年金

D．期末年金

【答案】C@@~

2024《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题--第1页

2024《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题--第2页

【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔

相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。增长

型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）＋C×（1＋g）（1＋r）＋C

t－1t－2

×（1＋g）（1＋r）＋…＋C×（1＋g）。其中，C表示第一年现金流；g

2t－3t－1

表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。

77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期

一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收

益。

A．146.50元

B．151元

C．150元

D．147.95元

【答案】D@@~

【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%

×30/365≈147.95（元）。

78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A．期末年金

B．普通年金

C．永续年金

D．期初年金

【答案】D@@~

2024《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题--第2页

2024《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题--第3页

【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，

即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。

79两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到

期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理

财产品预期有效（实际）年化收益率（）。