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附表1

Sheet1

名称

定义

期限

支票

缺点

汇兑

流转环节多，风险较大

银行承兑汇票：由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，银行承兑

不超过2个月

基本鉴别

国内结算方式简介

序号

优点

由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给受款人或者持票人的票据

手续简便、清算及时

通用性强

付款保证性强、票随人走票到款到

1个月

具有极强的融资能力，可贴现也可背书转让

同城和异地均可使用

可贴现也可背书转让

见票即付，信誉高、支付能力强

委托收款

委托银行向付款人收取款项的结算方式，分邮寄和电报两种

属于商业信用，付款保证性相对较差

必须是商品交易以及因商品交易而产生的劳务供应的款项，使用范围窄

国内信用证

付款保证强，具有融资功能，灵活性强

手续繁杂，手续费高，且只能用于商品交易款项的结算

1～２天

可能存在签发空头支票、支票上的签章与预留印鉴不符等问题

10天

同城或同一票据交换区域范围内

汇款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式

异地结算

不超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日内

商业承兑汇票：银行以外的付款人承兑

银行汇票

由银行签发，由在其见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据

商业汇票

一般来讲，付款保证性没有银行承兑汇票高

银行本票

银行签发，承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分定额和不定额本票

同城或同一票据交换区域范围内

托收承付

根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式

开证行依照申请人的申请开出的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺

３０元／本（包含同城交换费）

见附表1

局限性大

同城和异地均可使用。款项结算范围只限于已承兑的商业汇票（售商业承兑汇票和银行承兑汇票）、债券、存单等付款人债务证明

邮程+4天承付期+资金划回时间（约1～2天）

1、验单付款：邮程+3天承付期+资金划回时间（约1～2天）；2、验贷付款：邮程+10天承付期+资金划回时间（约1～2天）

购销双方均为国有企业、供销合作社以及经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，用于异地结算，金额起点为1万元

有真实贸易背景的国内交易

从开证日起不超过6个月

支付结算业务收费表

加收30%

同城跨行汇款

1、议付当日；2、非议付证为到期日1～2天

手续费1元/笔，邮费：普通件0.5元/笔，快件2.5元/笔。

按票面金额0.5‰

0.6元/笔

与支票相比，手续比较繁杂。现时银行基本不办理此项业务

手续费1元/笔，采用邮寄划回的，邮费：普通件1元/笔，快件5元/笔；采用电报划回的，电报费：普通件5.85元/笔，快件11.7元/笔。

委托收费凭证当天有效

托收承付凭证当天有效

开证手续费：按开证金额的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元；

修改手续费：按每笔100元收取，增额修改的，对增额部分按开证手续费标准收取，最少不低于100元，不另收取修改手续费；

通知手续费：按每笔50元收取；

修改通知手续费：按每笔50元收取；

议付手续费：按议付单据金额的0.1%收取。

汇款

收费项目

手续费（每笔）

电子汇划费（每笔）

汇兑（工行系统内资金汇划、异地跨行支付）

普通

加急

1万元以下

1元

1—10（含）万元

10—50（含）万元

50—100（含）万元

100万元以上

按金额的0.02‰,最高不超过200元

其他

（1）汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费；（2）汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收2元。

（一）1000元以下（含），每笔收费1元；

（六）50万元—100万元（含），每笔收费15元；

（二）1000—5000元（含），每笔收费2元；

（七）100万—500万元（含），每笔收费30元；

（三）5千—1万元（含），每笔收费3元；

（八）500万—1000万元（含），每笔收费50元；

（四）1万元—10万元（含），每笔收费6元；

（九）1000万元以上，不论金额大小每笔收费最高限额为100元。

（五）10万—50万元（含），每笔收费10元；

银行中间收费情况

可适用范围

一般资金到账时间（不考虑节假日等）

.50

5.00

.50

10.00

.50

15.00

.50

20.00

.50

.50

1.00

2.00

3.00

4.00

5.00

6.00

7.00

8.00

作者:

即办完银行手续后，款项入到客户账上的时间