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山西财经大学《金融学》金融机构体系

CATALOGUE

目录

金融机构概述

银行业金融机构

非银行金融机构

金融市场与金融机构的关系

金融机构的风险管理

金融机构的监管与法规

CHAPTER

01

金融机构概述

金融机构是指专门从事各种金融活动的组织，是金融市场的主要参与者，包括银行、证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。

金融机构在现代经济中发挥着核心作用，主要功能包括资金融通、风险管理、支付结算、信息提供等。

功能

定义

分类

根据业务性质和功能，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。其中，银行类金融机构包括商业银行、政策性银行、中央银行等；非银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、基金公司、期货公司等。

特点

各类金融机构在业务范围、经营方式、风险承担等方面具有不同特点。例如，商业银行以存贷款业务为主，承担信用中介职能；证券公司则主要从事证券承销与交易、资产管理等业务，承担资本市场中介职能。

混业经营

01

随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，金融机构之间的业务交叉和融合趋势日益明显，混业经营成为未来发展的重要方向。

数字化与智能化

02

在数字化和人工智能技术的推动下，金融机构正在经历一场深刻的变革。未来，金融机构将更加注重运用先进技术手段提升服务质量和效率，实现数字化和智能化发展。

国际化

03

随着经济全球化的加速推进，金融机构的国际化发展已成为必然趋势。未来，金融机构将更加注重拓展海外市场、提升国际竞争力，推动全球金融市场的互联互通和融合发展。

CHAPTER

02

银行业金融机构

国有大型商业银行

中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

城市商业银行

北京银行、上海银行、江苏银行等。

股份制商业银行

招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行。

农村商业银行

重庆农村商业银行、上海农商银行、北京农商银行等。

主要支持基础设施、基础产业和支柱产业等重大项目建设。

国家开发银行

中国农业发展银行

中国进出口银行

主要支持农业和农村经济发展。

主要支持我国对外经济贸易发展。

03

02

01

如花旗银行（中国）有限公司、汇丰银行（中国）有限公司等。

如中德住房储蓄银行有限责任公司等。

如渣打银行（中国）有限公司上海分行等。

如摩根大通银行（中国）有限公司上海代表处等。

外资独资银行

中外合资银行

外资银行分行

外资银行代表处

CHAPTER

03

非银行金融机构

证券承销与保荐

证券经纪

证券自营

证券资产管理

证券公司通过承销和保荐业务，协助企业发行股票、债券等证券，为企业融资提供专业服务。

证券公司使用自有资金进行证券买卖，获取投资收益。

证券公司为投资者提供证券买卖的代理服务，接受投资者的委托，代理投资者进行证券的交易。

证券公司通过设立资产管理计划，接受投资者的委托，对受托资产进行投资和管理。

保险公司提供人寿保险、健康保险、意外伤害保险等人身保险产品，为被保险人提供风险保障。

人身保险

财产保险

再保险

保险资产管理

保险公司提供财产保险产品，如车险、家财险、企财险等，为被保险人的财产提供风险保障。

保险公司将其承担的保险业务部分或全部转移给其他保险公司，以分散风险和稳定经营。

保险公司通过设立资产管理计划，对保险资金进行投资和管理，实现资产的保值增值。

信托公司接受委托人的资金委托，按照委托人的意愿和信托合同的约定，对资金进行管理和运用。

资金信托

信托公司接受委托人的动产委托，如设备、存货等，为委托人提供动产的管理和运用服务。

动产信托

信托公司接受委托人的不动产委托，如房地产、土地使用权等，为委托人提供不动产的管理和运用服务。

不动产信托

信托公司接受公益机构或个人的委托，设立公益信托计划，为公益事业提供资金支持和管理服务。

公益信托

CHAPTER

04

金融市场与金融机构的关系

金融市场的定义

金融市场是指资金供求双方通过金融工具进行交易的场所或机制，是实现货币资金流通和配置的重要平台。

金融市场的功能

金融市场具有资金融通、风险管理、价格发现、信息传递等功能，对于促进经济发展、优化资源配置、提高经济效率具有重要作用。

金融机构在金融市场中的角色

金融机构是金融市场的重要参与者，通过提供金融服务、发行金融工具等方式，促进金融市场的运行和发展。

金融市场对金融机构的影响

金融市场的变化和发展对金融机构的业务模式、风险管理、产品创新等方面产生深远影响，推动金融机构不断适应市场需求和变化。

CHAPTER

05

金融机构的风险管理

风险规避

通过避免从事高风险业务活动来减少潜在损失。

风险分散

通过多元化投资组合来分散特定风险，以降低整体风险水平。

风险转移

通过购买保险