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银行柜面业务考试：结算业务要点背记（强化练习）

1、问答题?开户行如何审核付款依据？（对转入个人结算账户且每笔超过5万元的银行汇票或银行本票，出票行和收款行应如何审核付款依据？）

正确答案：单位客户从其银行结算账户支付给个人银（江南博哥）行结算账户的款项，每笔超过5万元的，开户行应进行付款依据的审核。个人持申请人为单位、收款人为个人且未经背书转让的银行汇票或银行本票向开户行提示付款，将款项转入个人银行结算账户的，只需出票时由付款银行审核其付款依据，收款银行无需审核收款依据。

2、问答题?转汇的汇出行按何标准收取信电汇的电子汇划费，手续费按何标准汇给转汇行？

正确答案：转汇的汇出行收取的信汇、电汇邮电费按100%收取，手续费按50%付给转汇行。

3、问答题?办理票据质押有哪些要求？

正确答案：（1）票据质押时，应按《中华人民共和国票据法》的有关规定作成质押背书。

（2）主债务履行完毕，票据解除质押时，被背书人应以单纯交付的方式将质押票据退还背书人。票据到期时，由持票人按支付结算制度的有关规定行使票据权利。

（3）质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，但不得将票据进行转让或者贴现。被背书人在票据到期时按支付结算制度的有关规定行使票据权利。被背书人为银行的，比照商业汇票贴现到期收回的处理手续，并在托收凭证备注栏注明“质押票据收款”字样。

（4）出质人与质权人签定质押合同时，应充分考虑债务期限与票据的提示付款期限等情况，并明确双方的权利义务，避免产生票据纠纷。

4、问答题?付款人收到挂失止付通知书起多少日内未收到法院止付通知书可以向持票人付款？

正确答案：12日内。

5、问答题?银行办理查询应遵循什么原则？

正确答案：应遵循：“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”的原则。

6、问答题?金融机构开展反洗钱工作是否会违反必威体育官网网址义务，是否会侵犯客户尤其是个人客户的利益？

正确答案：金融机构依据《反洗钱法》开展反洗钱工作，不会违反必威体育官网网址义务、侵犯客户的权利。反洗钱工作受到法律保护。

7、问答题?开户行对客户挂失预留银行印鉴应如何办理？

正确答案：（1）开户行为客户办理印鉴挂失手续时，应在原印鉴卡上注明挂失手续办妥日期及“已挂失”。

（2）补办印鉴预留手续的客户应提交《中国建设银行人民币单位银行结算账户预留印鉴变更申请书》，按照客户预留印鉴变更的有关规定重新办理印鉴预留手续（新印鉴卡背面不加盖原预留印鉴）。新印鉴启用日不得早于办妥挂失手续日次日。

（3）自挂失之日起十二日后，若客户已重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，开户行应在原全套印鉴卡加盖“已更换”戳记随当日凭证装订保管，登记《印鉴卡使用情况登记簿》（备注栏注明“挂失已补办”），并在新印鉴卡上注明原印鉴卡装订日期。

（4）自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续，原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。

8、问答题?哪些存款人只可申请开立一个临时存款账户？

正确答案：（1）存款人为临时机构的，只能在其驻在地开立一个临时存款账户，不得开立其他银行结算账户。

（2）存款人在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。

（3）根据《中华人民共和国企业破产法》（试行）及相关法律法规的规定成立清算组只能在银行开立一个临时存款账户，不得开立除临时存款账户外的其他银行结算账户。

（4）因增资验资需要的，在银行开立一个临时存款账户。

9、问答题?国内信用证的开证申请人向其开证行提出开证申请时应提供那些资料？

正确答案：申请人向其开证行提出开证申请时应提供以下材料：

（1）中国建设银行开立信用证申请书。

（2）开证申请人承诺书。

（3）购销合同正本和副本。

（4）提供抵押、质押或保证的，必须提供抵押物、质押物、质押凭证或保证方的有关情况及担保人同意担保的书面说明。

10、问答题?判断可疑支付交易报告的标准有那些？

正确答案：有以下十八种：

（1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

（2）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（3）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

（4）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

（5）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

（6）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

（7）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。