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标准普尔四大象限图
【标准普尔(StandardPoors)】是全球最具影
响力的信用评级机构,1860年创立于纽约。150多年
来,该机构为社会提供有关信用评级、风险评估管理、
指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重
要信息。
标准普尔象限图,亦称为标准普尔家庭资产象限图,是由标准普
尔调研了全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家
庭理财方式得到的图谱。
此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
“标准普尔象限图”中提到的4笔钱
该如何安排?
由示意图可以看出,成熟的家庭资产管理理念,是既有生活兜底,
也有诗和远方,“所有的鸡蛋都不在一个篮子里,所有的篮子也
都不在一辆车上”。简单归纳如下:
10%的家庭收入用于日常开支,也叫“要命的钱”。通常是活期
存款或者放余额宝,额度大概等于3-6个月生活费,主要用于应
对短期消费,比如衣食住行等。也可用来防范未知的变故。比如
失去工作、遇到疫情等,以作缓冲。
20%的家庭收入用作“保命的钱”,主要是保险配置,比如医疗
险、寿险、重疾险、意外险等,用以预防家庭不会“一夜返贫”。
30%的资产用作“生钱的钱”,也就是资产管理高回报账户,为
家庭带来持续收益,比如股票、基金、房产等。对于家庭而言,
既看见回报,也看见风险,同时能够承担这样的风险,这才是健
康成熟的家庭资产理念。
40%的资产用作“保本升值的钱”:属于未来一定会用上,需要
长期储蓄的钱。这笔本金安全性必须第一,同时要持续、长期、
稳定地增长,获得回报。保本升值的钱一般不能随意取用,比如
养老金、孩子的教育金等。另外讲究强制储蓄、积少成多。
在保障家庭财务安全的基础上通过投资来稳健的增加收入,是大
多数家庭认可的目标。但实操中,基金亏损、楼市冰封、过度消
费,任何一个因素可能成为家庭财务管理目标的失分点,预估风
险,承担可控损失,是家庭财务管理目标的必考点。
每个人的资产管理经验与学识见解不一样,寻找最适合自己的资
产管理工具很重要,而风险承受力是所有资产管理问题的出发
点,风险承受力相对高可以考虑股票、股票基金类管理工具;
而风险承受力相对低的,可优先考虑风险低、稳健型的理财储蓄
工具。
进攻和防守,是理财的王道,进攻所赚取的利润,逐步的存入防
守的理财,才是长期而稳健的理财之路,如果反过来,防守所赚
取的利润放入进攻,则显得有点过于激进了。
因此,通过本章节学习,我希望大家都能有一个良好的理
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