机动车辆保险与理赔-全套PPT课件.pptx

单元一机动车辆风险评估

一、风险管理与处理

（一）风险

1．风险的概念

风险是指可能因意外事故发生而造成社会财富损毁和影响人们的生命安全的随机现象，是社会和自然界的客观存在。;2．风险的特征

根据对风险的定义可以看出，风险具有四个主要特征：客观性、损失性、不确定性和可变性等。

（1）风险的客观性

（2）风险的损失性

（3）风险的不确定性

（4）风险的可变性

除了上述四个方面的主要特征之外，风险还具有普遍性、未来性和可测性等。

;3．风险的构成要素

风险因素、风险事故、风险损失构成了风险存在与否的基本条件，是风险的三个要素。

（1）风险因素

（2）风险事故

（3）风险损失

风险损失有物质损失和精神损失。

按对象风险损失还可分为直接损失和间接损失。

风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。

;4．风险的分类

（1）按风险的性质分类

1）纯粹风险。

2）投机风险。

（2）按风险发生的原因分类

1）自然风险。

2）社会风险。

3）经济风险。

;（3）按风险损害的对象分类

1）财产风险。

2）人身风险。

3）责任风险。

4）信用风险。

;（4）按风险涉及的范围分类

1）基本风险。

2）特定风险。

此外，按承担风险的主体，风险可分为个人风险、家庭风险、企业风险和国家风险；按风险能否预测和控制，可分为可管理风险和不可管理风险等等。保险属于可管理风险。

;（二）风险管理

风险管理是指行为主体（个人、家庭或企业等）通过对风险的识别、风险评估，采用合理的经济和技术手段对风险加以处理，以最小的成本获得最大安全保障的决策及行动过程。

1.风险管理的作用

（1）增强安全保障

（2）降低经营风险

（3）保障社会稳定

;2.风险管理的基本流程

风险管理的基本流程包括风险识别、风险评估、风险处理、效果评价等步骤。

（1）风险识别

风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。

感知风险是风险识别的基础，分析风险是风险识别的关键。

（2）风险评估

风险评估以损失概率和损失强度为主要测算指标，一般需要运用概率论???数理统计方法来完成。

（3）风险处理

;（3）风险处理

风险处理是指在风险识别和风险评估的基础上，采取控制措施，降低风险事故发生概率或减小损失程度的过程。

风险处理方法主要有两大类：

风险控制；

财务处理。;4．效果评价

风险管理效果评价是指对风险处理手段的实施结果进行分析、检查、修正和评估，比较与预期目标的差异，对所采取方法的科学性、适应性和受益性作出评价。;（三）风险处理

风险处理包括风险控制和风险财务处理两种方法，如图1-1-1所示。风险控制和风险财务处理既相互区别又相互联系，在具体运用过程中必须将二者有机地结合起来灵活运用。;;1．风险控制

风险控制是指避免、消除或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。风险控制处理方法包括风险避免、损失控制和非保险转移三种方法，其中损失控制又分为损失预防和损失抑制。

（1）风险避免

风险避免是以主动放弃以放弃、改变或拒绝承担风险作为控制方法，来回避损失发生的可能性。

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风险损失预防是指风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各项因素，所采取有针对性的各种具体措施。

风险损失抑制是指风险事故发生时或风险事故发生后，为减小损失程度或者防止增加损失程度，采取的各种有效措施。

;（3）控制型非保险转移

控制型非保险转移是指借助于合同或协议，将风险损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体。

在控制型非保险风险在转移过程中，风险由一方转移到另一方。

;2．财务型风险处理

财务型风险处理是指通过事先的财务计划，筹措资金，以便对风险事故所造成的经济损失进行及时而充分的补偿。降低风险成本的一种风险管理方法。财务型风险处理包括风险自留、财务型非保险转移和保险三种方法。

（1）风险自留

（2）财务型非保险型转移

财务型非保险型转移是指风险当事人，利用经济合同把自己不能承担或不愿承担的风险转移给其他单位或个人的一种风险处理方法。

（3）保险型风险转移

保险型风险转移是指缴纳保险费给保险承担机构，把自己可能遭受的风险损失，转嫁给保险机构承担的风险处理方法。

;（四）可保风险

保险所承担之风险简称为可保风险。

1．风险是纯粹风险而非投机风险

2．风险事故损失发