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工作报告之信贷公司实习报告

信贷公司实习报告

【篇一：小额贷款公司实习心得】

篇一：小额信贷公司实习总结

广西科技大学

实习总结

院别财经学院

专业金融

学

班级金融

111

学号

201101801029

姓名莫剑

军

2015年2月2日

实习总结

2014年12月15日，

我加入了宜信普惠信息咨询（北京）有限公司桂林分公司。

宜信普惠信息咨询

（北京）有限公司，作为中国知名的小微借款咨询服务专业机构，公司致力于为城市及农村

人群以及所需的申请条件。宜信普惠公司的产品主要面向的客户群体主要为：中小型企业、

个体工商户、上班族等。宜信桂林分公司作为宜信普惠公司在桂林开始的一家新分公司，在

目前而言，产品皆属于信贷产品，即客户申请借款皆无需抵押及担保。作为一名刚刚进入岗

位的客户经理实习生，熟悉业务的每一步操作流程是必须要过的关卡，经过公司培训，我也

学习到了很多。其业务流程主要分为三大步：客户咨询（或是客户经理电销）、客户提交资料、

客户经理提交申请，每一个过程都是环环相扣的，同时在这里面又有很多营销技巧以及需要

把握的地方。

在应对客户咨询的

过程中，不仅需要客户经理对公司各种产品非常了解，同时还需要具有随机应变的能力以应

对客户突如其来并且较为刁钻的问题。在客户提交资料这一过程也要求客户经理了解透彻公

司每一款产品，客户属于何种产品的客户以及所需要准备的资料，客户在同时满足几种产品

的申请条件的情况下更适合申请哪一种产品，客户做准备的材料是否已经齐全，这些都是客

户经理在这一过程所必须注意的问题。客户经理提交申请是业务流程中最重要哦的一环，在

这一过程中，客户经理需要审核客户资料的真实性，不可有虚假信息的出现，否

则即便申请提交上去了也无法通过，或者即便通过了申请那么将会为公司带来客户还款逾期

的风险。

2、风险控制

对于小额借款公司

而言，其风险种类繁多，而实际中我们主要面临的风险是信用风险和操作风险。宜信普惠公

司控制信用风险的主要手段具体体现在要求客户必须提供个人信用报告或由客户授权公司代

为查询客户信用报告，若客户信用记录出现了超过3个月及3个月以上的逾期记录则不能申

请借款。另外，如果客户此前曾在宜信普惠申请借款但因虚假信息而拒贷的则以后都不能再

向宜信普惠公司申请借款。

在操作风险的控制

方面，宜信普惠公司的主要控制手段主要放在了客户提出贷款申请到公司放款再到客户还款

的流程上。客户申请借款首先需要根据公司要求提供相应的材料并填写借款申请表，然后交

由客户经理对客户资料进行审核，审核手段则是由客户经理联系客户在借款申请表上所填写

的家庭联系人、其他联系人（朋友或亲属）以及工作联系人3位联系人，从侧面审核客户所

提供资料的真实性。在客户经理审核之后还需要团队经理复核，最后的审核是由客服经理进

行，这是借款申请的三重审核。而在放款之前，公司还会进行一次审核，如果出现与之前有

不同之处则拒绝放款。如果批款额度较高，则还需团队经理进行实地征信后才能放款。最后

在客户还款的风险控制上，小额借款公司的做法应该类似，即采取每月等额本息的还款方式，

若出现客户逾期请款则进行催收。

通过这一个半月的

实习工作我确实学到了很多。

3、发展业务

客户资源的优劣决

定了小额贷款公司的业务结构、盈利状况和竞争力水平。客户资源的有限性决定了小额借款

行业竞争的激烈性，所以，我作为一名客户经理也感受到了非常巨大的工作压力。其实在小

额借款行业中，展业渠道早已经呈现固定化的现象了，传统的展业模式是贴广告、派单、陌

拜，然后是以前客户所转介绍的客户，其次是网络宣传。传统的展业模式在目前仍是最直接

有效的方式，而客户的转介绍稍微少些，网络宣传则是持久型广告。

在展业过程中虽然

会遇到各种各样或者我能独立应对或者需要团队经理以及同事帮助的问题，但是解决问题的

过程无疑就是一个学习并且得以锻炼自己能力的过程，从事任何工作都是如此。

二、在工作中我所

存在的诸多不足之处

1、专业水平有待提

高

我在工作过程中所

存在的一个明显的问题是我的话术仍然不够专业，而作为一个客户经理，在发展客户的过程

会遇到各种问题，在与客户的交谈过程中用语必须做到准确性、专业性，这样才能让客户感

觉到我所提供给他的是专业化的小

额借款服务，客户才能对我产生信任从而成为我真正的客户，我才会做出更好的业绩。

2、展业方向有所偏

差，反思力度不够

展业方向决定了展

业效果。

俗话说物以类聚、

人以群分，这就决定了不同的区间代表着不同的客户群体，也就是优质客户群与普通客户群。

同时，并不是所有人都会有借款需求。