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S市类金融机构风险研究

摘要：改革开放后，我国经济迅速发展，伴随着消费的增长，金融业务也飞速增长，除了传统的金融机构外，各类信贷业务，小额贷款，融资担保等机构也应运而生，多元化的类金融机构，不仅丰富了金融层次体系，也为金融发展中的各类企业提供了方便，本文以S市类金融机构为研究对象，分析S市类金融机构现状，风险表现形式以及特点，探讨S市类金融机构风险防范措施，更好的促进S市经济发展。

关键词：类金融机构；风险；防范措施

目录

TOC\o1-3\h\u一、S市类金融机构现状 1

（一）类金融机构定义 1

（二）S市类金融机构现状 2

二、S市类金融机构风险的表现形式以及特点 2

（一）S市金融机构风险的表现形式 2

1、政府干预 2

2、信贷投放过快存在风险 3

3、类金融机构业务发展不平衡 3

（二）S市金融机构风险特点 3

三、防范S市类金融机构风险的措施 4

（一）以政府为主导明确政府定位 4

（二）推进S市信用建设 5

（三）发展多元化类金融机构 5

参考文献 6

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一、S市类金融机构现状

（一）类金融机构定义

21世纪，无论经济业务还是形式都发生了巨大变化，金融业以及金融机构成为经济发展中的重要环节，随着金融业务的迅速发展，除了传统的金融机构以外，类金融机构也随之形成，并在金融经济生活中发挥着重要的作用。

不同于金融机构，类金融机构主要是融资租赁公司，股权投资机构，投资担保公司，小额贷款公司，商业保险公司，各类互联网金融业务。类金融机构也是商业组织，也是为了利润最大化，在发展业务的同时，也要最大限度地发展盈利、小风险因素的业务[1]。为了防范风险，类金融机构将在多种金融服务产品的开发设置各种进入壁垒，其中将包括企业的注册资本额，需要连续超过一定年限的完整财务报表等作为限制条件。

（二）S市类金融机构现状

S市政府2016年主张全面发展金融业务和经济，完善金融服务体系，防范和化解金融机构风险，确保金融运行稳定，加大金融对S市“9+2”工作布局、实现四高一强一率先目标的支持力度，全市金融工作取得五项突出成绩[2]。一是超额完成全年融资目标。截至2016年12月底，全市完成新增融资584.83亿元，其中，新增贷款376.2亿元，资本市场融资208.63亿元，完成全年省定目标500亿元的16.97%。二是政银企合作再上新台阶。恒丰银行、中国银行、中原银行、交通银行、光大银行、中信银行等，这六家银行将累计向S市提供4500亿元融资，这些资金主要支持S市城镇化建设、重大项目建设、民生工程等领域。三是资本市场建设取得新发展。全市实现15家企业上市(挂牌)再融资，其中，新增12家“新三板”挂牌企业，3家上市公司完成定向增发再融资，实现融资11.25亿元。四是引进金融机构取得新成绩[2]。五是地方金融体制改革成效明显。2016年7月29日，S商业银行正式开业，S市成为全省首个全面完成农信社改革任务和成立首家地市级农商银行的省辖市。六是S市政府打造多元化金融系统格局，支持并大量发展农村信贷业务，中小企业信贷担保，居民个人理财业务，多元化投融资，信贷，理财相结合，更多的吸收民间资本和民间类金融机构，全面促进S市金融经济发展。

二、S市类金融机构风险的表现形式以及特点

（一）S市金融机构风险的表现形式

1、政府干预

在金融服务方面，发展正规金融服务在S市市场还只是停留在储蓄和信贷机构，缺乏保险、担保、租赁、投资、信托及其他非银行类金融机构。

地方经济的发展，离不开地方企业的规模化产业化发展，与此相对应的企业保险，企业主要生产担保、租赁、信托、投资需求持续增加，但是显然我国类金融机构在这方面的服务上有所欠缺，跟不上地方企业发展的步伐[3]。在S金融市场，政府控制了绝大多数银行，政府干预重，市场化不完全，缺乏竞争性。在政府的干预下，一些地方类金融机构，如小型的小额贷款企业，虽然对地方性中小企业的发展有巨大的推动作用，但在贷款利率和贷款条件方面没有得到相应的优惠政策。类金融机构业小额贷款是一个系统工程，无论是国家还是地方政府，都很少对类金融机构发展信贷业务或者融资担保业务给予相应的帮助和优惠政策。

2、信贷投放过快存在风险

众所周知，随着经济社会的快速有效的发展，很多类金融机构只注意了业务的扩展，辐射人群的广度，但是对消费者的财务状况，信用等都没有进行一定的调查，对客户没有根据其还款能力进行一定的划分，很容易出现客户支付额度超过他的偿还能力范围内，出现拖账，欠账，甚至还有的消费者利用信用卡进行欺诈，虚假交易等等，扰乱社会经济次序，也是造成类金融机构财务风险的原因之一[4]。信用风险带来的坏账损失，不仅不能为类金融机构带来利