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2024-01-29我国的金融机构体系概述

目录金融机构体系基本概念与构成银行业金融机构非银行金融机构监管与自律组织金融市场基础设施建设当前挑战与未来发展趋势

金融机构体系基本概念与构成01

金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）与此相应。金融机构定义在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产，这类业务形成金融机构的负债和资产。这是金融机构的基本功能，行使这一功能的金融机构是最重要的金融机构类型。金融机构功能金融机构定义及功能

银行业金融机构证券业金融机构保险业金融机构其他金融机构我国金融机构体系构成包括证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券投资基金管理公司等。包括保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理机构、保险经纪公司等。包括信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等。包括商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、股份制商业银行、农村信用社、农村商业银行等。

是金融体系的核心，发挥着社会资金融通、支付结算服务、风险管理等重要功能。银行业金融机构证券业金融机构保险业金融机构其他金融机构是资本市场的重要参与者，为企业融资、并购重组等提供专业服务。是社会保障体系的重要组成部分，为居民提供风险保障和财富管理服务。在各自领域发挥着独特作用，如信托公司主要从事信托业务，金融租赁公司主要从事租赁业务等。各类金融机构角色定位

银行业金融机构02

国有大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等，是我国银行业的主体。股份制商业银行如招商银行、浦发银行、中信银行等，具有较为灵活的经营机制和较高的市场化程度。城市商业银行主要服务于所在地区和城市，如北京银行、上海银行等。商业银行

主要支持国家基础设施、基础产业和支柱产业等重大项目的建设。国家开发银行支持我国对外经济贸易投资发展与国际经济合作。中国进出口银行支持农业和农村经济发展，促进城乡经济协调发展。中国农业发展银行政策性银行

农村信用合作社由社员入股组成，实行民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。村镇银行经中国银行业监督管理委员会批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村信用合作社及村镇银行

非银行金融机构03

证券经纪业务代理客户买卖证券，收取佣金。证券投资咨询业务向客户提供投资建议，如股票、债券等投资产品的选择。财务顾问业务为企业提供并购、重组等资本运作方面的专业意见。证券承销与保荐业务帮助企业在证券市场上发行股票、债券等融资工具，并对其进行推荐和担保。证券公司

人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，提供生存、死亡、疾病等保障。财产保险以财产及其有关利益为保险标的，提供因自然灾害或意外事故造成的损失赔偿。健康保险提供因疾病或意外伤害所产生的医疗费用和收入损失的保障。再保险保险公司将其承担的保险业务部分转移给其他保险公司，以分散风险。保险公司

委托人将资金交付给信托公司，由信托公司按照委托人的意愿进行管理、运用和处分。资金信托委托人将财产权转移给信托公司，由信托公司按照委托人的意愿进行管理和处分。财产权信托信托公司根据市场需求，将租赁物出租给承租人，并向承租人收取租金。租赁信托信托公司在证券市场上开展证券承销、交易、企业重组、兼并与收购等业务。投资银行业务信托公司

监管与自律组织04

制定和执行货币政策中国人民银行负责制定货币政策并实施，以调控宏观经济运行，保持币值稳定。维护金融稳定中国人民银行负责维护金融市场的稳定，防范和化解金融风险，保障金融体系的安全稳健运行。提供金融服务中国人民银行还承担着提供金融服务的职责，包括支付清算、货币发行、国库管理等。中国人民银行监管职责

证监会中国证券监督管理委员会（简称证监会）负责监管证券市场，维护证券市场的公平、公正、透明，保护投资者的合法权益。其他监管机构此外，还有国家外汇管理局、中国期货市场监控中心等监管机构，分别负责外汇、期货等市场的监管工作。银保监会中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）负责对银行业和保险业进行统一监管，维护银行业和保险业合法稳健运行。银保监会、证监会等监管机构

要点三中国银行业协会中国银行业协会是银行业的自律组织，负责制定行业规范，推动行业健康发展，加强行业交流与合作。要点一要点二中国证券业协会中国证券业协会是证券业的自律组织，负责规范证券业务行为，提高证券从业人员素质，维护证券市场的正常秩序。其他行业自律组织此外，还有中国保险业协会、中国期货业协会等行业自律组织，分别在各自领域内发挥着重要的自律作用。这些行业自律组织通过制定行业规范、加强行业交流、推动行