2023高级经济师金融答案 - 副本.docxVIP

金融专业

一、案例分析题

【2023真题·案例三】

(三)

【题号1】金融消费者权益有哪些?

【答题要点】

金融消费者的八项基本权益：

(1)知情权：金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。

(2)自主选择权：金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖。

(3)信息安全权：金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

明确了什么是金融信息、处理金融信息的原则、具体要求，金融信息的管理制度和必威体育官网网址制度等。

(4)受尊重权：金融机构应当尊重社会公德，尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，

不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族或者国籍等不同实行歧视性差别对待，不得使用歧视性或者违背公序良俗的表述。

(5)受教育权：金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高识别和防范金融风险能力，提升消费者金融素养和诚实守信意识。

(6)公平交易权：金融消费者公平交易权的保护包含以下三个方面：01不得利用技术手段、优势地位，强制、排除、限制交易；02不得通过限制性附加条件要求金融消费者购买、使用协议未明确要求的产品或服务；03格式条款公平公正，使用显著的方式提请消费者注意，要按照消费者的要求予以说明，格式条款应当可识别且易于获取。

金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

(7)依法求偿权：金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。

(8)财产安全权：金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，建立严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。

【题号2】列举侵犯金融消费者权益的典型事例。

【答题要点】1.隐瞒费用：金融机构在销售金融产品时，故意隐瞒或不充分告知相关费用，导致消费者在购买后面临额外的费用负担。

2.虚假宣传：金融机构在宣传金融产品时，夸大产品收益或者隐瞒风险，误导消费者做出错误的投资决策。

3.强制搭售：金融机构在销售金融产品时，强制消费者购买其他不需要的产品或服务，增加消费者的负担。

4.违规收集个人信息：金融机构在收集消费者个人信息时，未经充分告知或者未经消费者同意，甚至将个人信息出售给第三方，侵犯了消费者的隐私权。

5.恶意拖延理赔：保险公司在理赔过程中，恶意拖延或者拒绝理赔，损害了消费者的合法权益。

这些行为都是侵犯金融消费者权益的典型事例，消费者应当保持警惕，维护自己的合法权益。

【题号3】金融机构对于保护金融消费者权益的建议?

【答题要点】(与模考特训2第1道案例题答案一样)

(1)从规范产品设计、营销宣传、销售行为，禁止误导销售、捆绑搭售、不合理收费等方面作出规定，保护消费者知情权、自主选择权和公平交易权；

(2)从保护消费者金融资产安全、规范保险公司核保和理赔活动等方面作出规定，保护消费者财产安全权和依法求偿权；

(3)从强化消费者教育宣传、满足特殊人群服务要求、规范营销催收行为等方面作出规定，保护消费者受教育权和受尊重权；

(4)从收集、使用、传输消费者个人信息等方面作出规定，保护消费者信息安全权。

【2023真题·论述】

【题号1】金融犯罪行为特点?

【答题要点】1.多元化：各商业银行时有金融犯罪案件发生，金融犯罪活动遍及整个金融行业。其犯罪主体多种多样——人、机构、境内外…

2.隐蔽性：

(1)犯罪手段的隐蔽性，多数金融犯罪是采取欺诈行为，表面上风平浪静，实际暗藏危机。

(2)金融犯罪危害结果的隐蔽性，金融犯罪的危害结果过一个时期以后才出现。

(3)犯罪主体身份的隐蔽性，犯罪主体多为金融机构内部工作人员，以合法身份为掩护，乘熟悉业务之便或执行业务之机违反金融法规、制度或者利用法律与管理制度上的疏漏伺机作案，不易被人怀疑和发现。

(3)智能性。金融犯罪的手段具有复杂性。

【题号2】打击金融犯罪的意义?

【答题要点】维护金融市场秩序：打击金融犯罪可以有效遏制各种非法金融活动，维护金融市场的公平、公正、透明和稳定。

保护金融消