安永-安邦保险集团个人综合金融案例分析交付品_v0 3_20150330.pptx

安邦保险（集团）股份有限公司集团综合授信咨询项目2015年3月30日个人综合金融案例分析交付品目录1.综合金融方向总体分析框架2.个人综合金融案例分析综合金融方向的总体设计思路312综合金融方向在全金融业态的分布及分析全面综合金融方向探索总结案例分布规律形成综合案例群，并进行详细分析全面探索可能的综合金融方向：自上而下：全金融业态视角的结合点探寻；自下而上：国内外广泛的案例搜集加以佐证。将全面探索得到的案例进行汇总并形成综合金融方向的分布地图：有实际依据的综合金融方向；缺少实际依据但可能的综合金融方向；不可能形成综合金融方向的业态结合点。总结案例分布规律形成综合案例群，开展案例群业务运行模式，盈利模式的分析，并选取有代表性的案例进行更深入的展开分析，进一步结合安邦的实际特点，探讨各类案例群在安邦进行落地的可行性及着力点。全金融业态的维度展开及综合金融方向在其中的定位1分为法人和个人案例分析方法论案例填入维度生成案例调查路径以监管机构对金融机构和金融行业定义为依据有哪些信誉好的足球投注网站所有主要产品，并以“给客户钱”、“客户给钱”和“中间服务”进行分类汇总，形成案例分布分析表（见右图）作为案例分析工具。对目前国内和国外各类主要综合性金融集团和金融机构进行专项调研，研究其是否存在综合金融产品，形成案例库。将查找到的案例通过圆圈的方式拆分到相应的交叉点中，并在圆圈上以数字的形式和案例库建立索引，形成案例的分布。对全市场综合金融案例进行调查并展现在以产品和服务为维度的模板上，通过市场进行综合金融方向可行性的初步检验，之后再对空白领域进行进一步分析。243结合案例收集成果绘制综合金融方向在全金融业态的分布地图案例一案例二案例三案例四案例五…原则一示例示例原则二案例7：保单质押贷款泰康人寿深圳分公司的一位客户将自己的一份“千里马两全保险（分红型）Ａ款”保单在中信银行深圳分行成功质押，顺利融资40万元。原则三原则四原则2：个人无法通过信托、融资租赁、基金等渠道进行融资原则五不可能形成综合金融方向…针对此类方向再次进行挖掘存在潜在可能成为综合金融方向找到新案例进行可行性研究分析对其中重点关注的金融方向提出落实方法进行金融方向分析不可能成为综合金融方向仍无案例结合案例分布情况总结形成个人综合金融案例群保险案例群1目前项目组已尝试将找到的综合金融案例部分填入分布图中，并初步观察到一些案例集中的区域。项目组对其进行初步归纳汇总，形成部分案例群。个人贷款案例群信用卡案例群征信案例群P2P模式案例群2案例群针对确定的每一个案例群，项目组将对其进行详细案例分析，得出可行的综合金融方向和盈利模式。3以P2P模式案例群为例，首先进行P2P模式整体盈利分析，再对选出ZOPA公司P2P贷款和微量网P2P基金两个案例进行详细解读。P2P模式案例群以最具创新性的P2P模式为例征信案例群个人贷款案例群信用卡案例群保险案例群目录1.综合金融方向总体分析框架2.个人综合金融案例分析P2P模式为核心的综合金融方向个人征信为核心的综合金融方向个人贷款为核心的综合金融方向信用卡为核心的综合金融方向保险为核心的综合金融方向P2P主要业务模式及其盈利点P2P本质含义是个人与个人互动的一种模式，中间可能由一个中介平台作为信息收集和推送方，并同时提供两端所需要的各种服务以盈利。传统P2P与金融结合模式多见于线下民间借贷，由投资人向借款人提供资金借贷，两人签署合同作为借贷凭证，同时可能有中间人提供信息、担保等服务。随着互联网的蓬勃发展以及民间资金需求的不断增加，P2P金融结合模式更多地被利用在线上，由互联网平台作为中间人，为投资人和借款人以不同形式牵线搭桥，并提供各种服务使交易更加安全便利。除此之外，由于互联网使生产工具普及化、产品筛选便利化等特点，P2P与金融的结合在原有借贷基础上有了进一步创新，形成了个人投资者与个人“基金经理”之间的P2P基金模式。但无论怎样结合，P2P模式的主要盈利模式由以下结点组成。盈利点担保保险征信风险管理P2P平台中介费及其他服务投资服务资金沉淀投资方被投资方准/引入准/引入二级市场资产管理P2P主要综合金融结合模式P2P创始平台，盈利模式最全，与美国三大征信机构之一的Equifax合作控制信用风险，逾期和不良率很低。P2P借贷案例选取在P2P平台中，Zopa平台历史最悠久，盈利模式最丰富，逾期和坏账量很低，因此作为主要研究对象。理财销售平台，但同时可以将理财产品抵押进行P2P融资。与FICO进行合作的中国P2P平台，与线下小额贷款公司合作。P2P借贷模式采用移动互联网和大数据进行征信的P2P平台。通过案例分析，目前市场上主要的P2P综合金融模式为两类与线下公司合作，将保理项目融入P2P平台。P2P基金案例选取国内的微量网在全球类似网站中功能最完整、产品最全，已基本形成了