安永-安邦保险集团个人征信体系建设业务规划_v1.3_20150330.pptx

安邦保险（集团）股份有限公司集团综合授信咨询项目2015年3月30日个人征信体系建设业务规划交付品安邦建立个人征信体系的背景征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。体系的价值和意义：1.防范信用风险、扩大信用交易、提高经济运营效率及推动社会信用体系建设2.国内消费信贷持续增长以及互联网金融的爆发式发展催生对征信迫切需求发展趋势：市场化是大势所趋征信市场化模式是指通过商业运作形成征信体系，经过长时间的市场竞争，完成优胜劣汰的过程，从而形成以大公司为主体的征信系统，向全社会提供全面的征信服务，以营利为核心。征信机构自主收集、整理、加工信用信息及数据，提供尽量全面的、可信的信用报告。政府提供立法支持和监管，规范信息采集、整理、存储及加工流通的规则，形成自由竞争。采用征信市场化模式的国家主要是美国、英国和加拿大。国内征信法规支持征信市场化运营。国内征信服务对象多样性以及形式个性化的需求。市场化征信的特点：市场化征信的优势在于数据采集的渠道广、数据多样性、服务多样性（表现为服务内容及服务对象的多样性）。安邦建立个人征信体系的背景定义功能意义征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。防范信用风险、扩大信用交易、提高经济运营效率及推动社会信用体系建设；国内消费信贷持续增长以及互联网金融的爆发式发展催生对征信迫切需求。征信的发展趋势—市场化功能意义征信市场化模式是指通过商业运作形成征信体系，经过长时间的市场竞争，完成优胜劣汰的过程，从而形成以大公司为主体的征信系统，向全社会提供全面的征信服务，以营利为核心。征信机构自主收集、整理、加工信用信息及数据，提供尽量全面的、可信的信用报告。政府提供立法支持和监管，规范信息采集、整理、存储及加工流通的规则，形成自由竞争。从国外征信业发展看对安邦个人征信体系建设的借鉴意义——国外征信业主要模式分析以目前中国开放民营征信公司格局来看，美英市场化模式对未来中国个人征信发展最有借鉴意义，其中又以美国三大征信机构的征信服务最为成熟。模式纬度从国外征信业发展看对安邦个人征信体系建设的借鉴意义——美国征信业巨头的数据来源数据来源的多元化是征信公司的核心竞争力银行、信用卡公司、大型零售商以及某些行业协会（如公寓租赁协会）等部门按照既定格式通过专线传递的方式定期（至少每月1次）向征信公司提供信息。个人基础信息传统征信数据Metro1Metro2标准数据格式信贷记录公共记录征信公司主动和零售商、企业雇主以及其它信息提供方接触，通过实地调查获得消费者的个人信息互联网信用数据网购转账理财社会上专门有一些机构对政府公共信息进行收集汇总，然后有偿提供给征信公司水电煤缴费租房信息社交关系采取有偿的方式从其它征信公司获得，这是征信公司业务合作的主要内容。兴趣爱好……借鉴意义：数据来源的多元化是征信公司的核心竞争力。从国外征信业发展看对安邦个人征信体系建设的借鉴意义——美国征信业巨头的经营特色产品/服务的多样性是征信公司持续经营的关键FICOScore概况三大征信机构经营特色根据三大征信局数据算出标准化的FICOScore个人也可查询并追踪自身FICOScore，主动管理信用水平1956年由FairIssac公司开发的评分系统长期在美国信用评分市场占据主导地位2013年营业收入7.43亿美元，净利润9千万美元产品丰富，开发出40多种个人征信产品能够对无信用记录消费者进行信用风险评估，如移民、大学生等成立于1899年覆盖全球6亿消费者和8千万企业Equifax在三大征信局中历史最为悠久，覆盖人群最多，提供产品最为丰富。不仅擅长征信评估，还能通过数据分析演算出潜在客户，提升营销目前已进入中国，通过子公司新华信开展业务成立于1996年覆盖全球4亿消费者和5千万家企业输入输出长于响应管理、防盗保护等多个维度定制管理擅长在不同特定行业内估算潜在风险敞口已进入上海成立于1968年覆盖全球5亿消费者由三大征信机构负责销售提供FICOScore相关产品和服务。借鉴意义：产品/服务的多样性是征信公司持续经营的关键。安邦建立个人征信体系的优势安邦集团的特点：作为综合金融集团，旗下有保险、银行、证券、融资租赁、资产管理公司、信托、基金、支付平台等类别的子公司，拥有完整金融产业链的牌照。基于安邦的特点，在个人征信体系建设方面的优势：1.信息采集渠道多样，可涵盖各金融业态。（数据多元化）2.作为金融集团，客户基本都是实名制。（数据真实性高）3.信息内容全部源自金融业，有能力聚合各金融业态中与信用