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邮储银行存在的问题及发展环境分析

一、目前工作中存在的问题

（一）思想认识转变缓慢

部分干部职工思想认识转变缓慢，缺乏创新意识，不能

够地创造性地完成新形势、新局面下的新任务，对一些全新

的任务目标缺乏必要的过程督导意识、方法和新领域新事物

的开拓、应对能力。

（二）经营方式转变滞缓

目前的思想认识水平直接导致了经营方式的转变过程

严重滞缓。人员配备不充足、设备投入不到位及考核方法缺

乏指导方向性使得一些高收益、高回报的新业务不能够在相

应的时期内迅速拓展并扎根，不仅影响当期盈利还会因为经

验积累不足、有效资源流失造成今后的业务发展成本增大、

同期效益低下。

（三）从业人员数量、素质待提升

目前我行全部从业人员241人，辖20个一类网点，单

位管理支撑和窗口营业管控等部位环节普遍感觉人员紧缺，

同时从业人员风险排查、安全防范、作业处理、业务操作、

市场拓展、目标控制等各方面的综合能力离现代化商业银行

的基本要求差距还比较大，急需增补人员和强化培训以加强

人力资源储备。

（四）高效业务规模、效益不突出

基于以上原因及业务开展时间较短，目前我行资产类和

中间代理类高效业务的收入比重远不及其他商业银行，没有

形成影响较大的规模，更没有产生突出可观的效益，今后的

发展空间非常巨大。

二、目前所面临的内外部发展环境

（一）外部环境分析

1、09年宏观经济分析

金融危机爆发，作为世界经济动力的美国在信贷紧缩和

房市调整的双重打击下深陷严重衰退，金融危机的影响将快

速蔓延到实体经济。预计发达国家经济在XX年将非常低迷，

且在信贷危机的背景下，货币政策难以通过金融中介传导至

资金需求的终端，财政刺激将是各国提振经济的主要策略。

本次全球性金融危机主接发生在中国的主要出口市场

美国与欧洲，中长期来看出口作为中国经济增长支柱难以为

继，经济加速下滑引发的产能过剩和失业压力，以及全球大

宗商品价格泡沫的破裂，增加了通缩风险，中国经济很有可

能在未来两年内陷入通缩，人民币升值波动趋缓。

中央经济工作会议上提出必须把保持经济平稳较快发

展作为09年经济工作的首要任务。要着力在保增长上下功

夫，把扩大内需作为保增长的根本途径，把加快发展方式转

变和结构调整作为保增长的主攻方向，把深化重点领域和关

键环节改革、提高对外开放水平作为保增长的强大动力，把

改善民生作为保增长的出发点和落脚点。

继扩大内需保稳定的“国十条”出台之后，央行又首次

提出适度宽松的货币政策以“保八”，并于11月27日央行

宣布下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个

百分点，同时12月5日起下调大型存款类金融机构准备金

率1个百分点（含中国邮政储蓄银行），下调中小型存款类

金融机构人民币存款准备金率2个百分点，继续对汶川地震

灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。“双率”的

不断下调降低企业融资成本和释放流动性有利于刺激房地

产市场的消费需求和促进资本市场的底部构筑。在中央政府

出台的一系列“组合拳”之下，如果仍然无法遏止经济下滑

趋势，更为积极的财政政策与更为宽松的货币政策将继续出

台，并且将充分考虑就业压力和产业技术革新。

２、宏观经济对国内银行业的普遍影响

（1）政策风险：宏观经济下行，政府为了为宏观经济

大局的需要，有可能进一步推出让渡银行业利益的政策，使

国内银行业净息差缩窄、信贷成本上升，从而对目前国内商

业银行的盈利模式产生较大影响。

（2）信用风险：随着全球金融危机开始入侵实体经济，

在全球经济下行这一背景下进行的宏观经济调整，在现阶段

已对中国银行业的信用风险产生重要影响，信贷规模成为一

把“双刃剑”，中小企业的放款风险偏高，若银行主要着眼

于中小企业的融资需求，将有风险过于集中的问题。这对国

内银行业信用风险控制能力和风险定价能力提出了更高的

要求，其中制造业、房地产业、商业贸易业的信贷质量尤为

重要。为了防止不良资产的反弹，基础设施领域的信贷资产

投放成为各家银行的聚焦点和竞争点。

（3）中间业务：随着经济下行和资本市场的低迷境况，

银行卡、支付结算、投资银行、基金托管等等各项中间业务

都将遭受较大考验，但国内银行业中间业务盈利占比仍然比

较低，财政扩张和降息预期对国债、保险、理财、资本市场

相关的中间业务的市场拓展有一定的促进作用。金融租赁或

成为国内银行业中间业务发展的新亮点。

３、