商业养老保险发展的可行性及建议.pdfVIP

摘要本文通过对我国经济发展水平、政策支持力度、资本市场完

善程度以及商业养老保险公司的发展成熟进行分析，认为目前发展商

业养老保险切实可行，并提出相关建议。关键词商业养老保险；

可行性；建议一、发展商业养老保险的可行性一经济发展水平我国综

合国力不断增强，经济发展水平持续升高，人民生活水平不断改善，

据统计，农村居民食品消费支出占消费总支出的比重即恩格尔系数为

377，比上年下降16个百分点；城镇为350，下降12个百分点。联

合国将恩格尔系数大于60划定为贫困、50-60为温饱、40-50为小康、

30-40为相对富裕、20-30为富足、20以下为极其富裕，由此可见，

我国已步入相对富裕阶段。人民的生活水平提高了，手里的闲

置资金多了，就会为长远打算，为自己退休后生活水平不至于下降过

多，就更倾向于给自己购买更高层次的商业养老保险，解除后顾之忧。

尤其是在老龄化快速发展、传统家庭养老功能弱化这些压力之下，人

们对商业养老保险的需求不断增加，为我国大力发展商业养老保险提

供了很大的空间。二政策支持，资本市场不断成熟2014年8月

13日，国务院发布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干

意见》提出要适时的开展个人税收递延型商业养老保险试点。个

人税收递延型商业养老保险即投保人所缴纳的一定比例之内的保险

费，可以在税前列支，但在退休后领取保险金阶段需要按领取期间收

入应缴税率补缴个人所得税。我国的税收政策使得退休后的税

率降低，税收递延给投保者带来了经济实惠，还在一定程度上减轻了

通货膨胀对资金的腐蚀，增强了人们的投保积极性。个人税收

递延型商业养老保险一旦试点成功，并开始在全国推广，必将促进商

业养老保险的快速发展，对个人、企业以及政府大有裨益。此

外，我国的资本市场不断成熟，运行稳健，国家积极制定各项规范市

场运行的制度、政策以及章程，为商业养老保险基金的投资运营提供

了良好的市场环境，为商业养老保险基金的保值增值提供了保证。

三商业养老保险公司自身发展不断成熟首先，2013年中国人寿累计

原保险保费收入2231亿元，同比增长974、太平人寿累计总保费32383

亿元、中国平安上半年实现寿险业务保费126808亿元，同比增长104、

中国太平洋保险寿险上半年新业务价值4254亿元，同比增长48、中

国人保中国人民人寿保险所获得的原保险保费收入44383亿元，只有

新华保险有所下降，1-7月保费收入578亿同降779。我国的商

业养老保险公司的总保费呈现出一个整体上升趋势。其次，为

了增强自身的竞争力，商业养老保险公司大量招募专业的精算师与理

财师，对市场变化反应灵敏，致力于开发新险种，拓展有效的投资渠

道，优化自身的管理系统，简化购买保险及保险关系转移接续手续，

来吸引更多的人投保。二、大力发展商业养老保险的几点建议

一加强有效宣传人们对商业养老保险的认识存在很多误解已经参加

了社会养老保险，没必要再购买商业养老保险，而忽略了商业养老保

险可以为自己提供更高层次的养老保障；把钱交给商业养老保险公司

进行投资，不如自己抓住商机，说不定收益更大，忽视了商业养老保

险公司专业的投资理财队伍与自己做出投资决策面临风险的不确定

性。为此，商业养老保险公司应该组织专业的宣传团队，通过

新闻媒体、定期到社区进行咨询答疑服务等途径，使人们对商业养老

保险有一个正确的认识，逐步消除误解，增加其投保热情。二

完善自身管理，不断开发新险种首先，商业养老保险公司要努力完善

内部管理结构，提高运行效率，组建一支高效、专