《S农商银行信用卡发展SWOT分析及发展对策》11000字.docx

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S农商银行信用卡发展SWOT分析及发展对策

TOC\o1-3\h\z\u引言 3

一、相关理论概述 3

（一）信用卡的定义及分类 3

（二）信用卡的功能 3

二、S农商银行信用卡发展现状分析 4

（一）S农商银行简介 4

（二）S农商银行信用卡发展现状 4

（三）S农商银行信用卡发展存在的问题 5

1、销售队伍人才匮乏 5

2、数据资源的利用效率偏低 5

3、业务流程有待升级改造 6

4、营销管理存在问题 6

三、S农商银行信用卡发展的SWOT分析 6

（一）优势 6

1、平台优势 6

2、产品不断创新 6

3、依托电子银行系统为客户提供优质的客户体验 7

（二）劣势 7

1、经营机构少，受到地区限制 7

2、管理体制影响创新效率 7

（三）机会 7

1、大数据的利用 7

2、信用卡产业日渐成熟，用卡环境日益完善 8

（四）威胁 8

1、金融行业同业的威胁 8

2、互联网企业的竞争 8

（五）SWOT分析结论 9

四、S农商银行信用卡发展的对策 9

（一）加强销售人才队伍建设 9

（二）加强对数据资源的应用 9

（二）优化信用卡业务流程 10

（四）加强营销管理 10

结论 11

参考文献 12

S农商银行信用卡发展SWOT分析及发展对策

摘要

随着我国金融市场化程度的提高，商业银行信用卡产业的发展十分迅速，各大商业银行纷纷开展信用卡业务，以便更好地拓展银行的客户资源，这进一步加剧了商业银行的竞争激烈程度。要想从竞争中脱颖而出，银行不仅要加强营销管理，而且要根据客户的需求创新产品类型。S农商银行的发展时间较短，信用卡业务的开展更是不够成熟。鉴于此，本文将采用文献资料法、案例分析法等，以S农商银行为例，分析其信用卡的发展现状，找出存在的问题，在分析银行信用卡发展的优势、劣势、机会和威胁的基础上，并结合银行实际提出几点针对性的信用卡发展的对策，包括加强销售人才队伍建设、加强对数据资源的应用、优化信用卡业务流程、加强营销管理等，希望可以进一步促进该行信用卡业务的可持续发展。

关键词：信用卡；S农商银行；营销管理

引言

随着经济的发展以及百姓消费观念的日趋成熟，信用卡的使用已变得越来越普遍。作为个人金融领域的重要一员，信用卡以其高利润性，成为国内商业银行争相推广的产品。其收入来源主要有刷卡商户手续费收入分成、持卡人善意透支利息和特定信用卡贷款收入等。目前，信用卡市场的竞争日益激烈，要想从日益激烈的市场中脱颖而出，就需要就加强营销管理，从而保障产品销量的提升，再加上信用卡先消费后还款的特点，其发生风险的可能性也比较高，且风险种类较多，防范技术要求较高。因此，制定切实有效的信用卡风险管理制度方针，建立健全信用卡风险防范体系也显得尤为必要。本文将以S农商银行为例，分析其信用卡的发展现状，找出存在的问题，在分析银行信用卡发展的优势、劣势、机会和威胁的基础上，并结合银行实际提出几点针对性的信用卡发展的对策。

相关理论概述

（一）信用卡的定义及分类

信用卡是商业银行向个人发行的，凭以向特约商户购物、透支消费并且可以向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。我们现在所说的信用卡，一般指的是贷记卡。通俗的讲，信用卡就是银行根据客户的资信情况，免费发放给目标客户的一种先透支后还款的便捷信贷支付工具[1]。

按照不同的分类形式，信用卡分为不同的类型：根据持卡人的资质、收入情况，财力情况等资信情况的不同，可分为中端信用卡和高端信用卡，其中，中端信用卡是对经济实力和信誉、地位一般的持卡人发行的，额度一般低于5万，年费可以按照各行规定的交易次数进行减免，对办卡人的各种要求并不高；高端信用卡是一种缴纳一定年费、享受特别待遇的高级信用卡。发卡对象为信用度较高、拥有一定财力或有一定社会地位者。

（二）信用卡的功能

信用卡主要具有如下功能：

（1）信用卡是一种资信凭证。根据人民银行的有关规定，信用卡账户的客户信息、逾期记录、信用额度等信息将记入全国个人征信系统。目前各家银行对目标客户发行信用卡，首先参照申请人的人民银行记录，申请人如果持有他行信用卡，通过长期使用，按时还款，不断积累增加个人信用这种无形资产，有利于持卡人其他经济活动，如其他的融资贷款等，个人资信良好等都有利于贷款审批[2]。

（2）信用卡具有信贷功能。它可以在没有存款的情况下提前消费，在规定的还款日前还清欠款，可享受最高56天的免息期，无偿使用银行资金。