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2023年[我国商业银行个人理财业务发展存

在的问题及解决对策]商业银行个人理财业

务

[摘要]随着中国改革开放和资本市场的不断完善，

我国经济取得了健康快速的发展，同时也促进了我国商业银

行个人理财业务的不断创新和完善，使之成为商业银行的又

一个新利润增长点。本文将从我国商业银行个人理财业务中

存在的问题动身，从而提出相应的对策。[关键词]个人

理财业务问题对策个人理财业务又称财宝管理业

务，是商业银行为个人客户供应的金融业务，包括财务分析、

财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其核心

在于通过了解、分析客户的现有自身财务状况，从而帮助客

户实现收益最大化与资产安排的最佳化。从20世纪70

年头以来，在金融危机的冲击之下，全球商业银行的个人理

财业务得了快速发展。目前我国商业银行理财业务虽处于初

步发展阶段，但在理财产品的创新、理财业务收入等方面都

有较好的势头。加上近几年来受到各类市场的影响，个人理

财业务在商业银行业务中所占比重越来越大，逐步呈现出其

举足轻重的地位。但是随着个人理财业务的不断深化发展，

商业银行的软硬件却不能很好的适应其业务的发展须要，从

而相继出现了一系列的问题，导致无法真正满意客户的须要。

一、商业银行个人理财业务存在的问题1.市场基础条件

不完善我国现阶段实行的是分业经营管理的金融体制，

银行、证券、保险之间是相互独立经营，业务互不相通，因

此客户的资金只能在这三个行业择一独立运用,无法干脆利

用除本行业市场之外的另外两个市场来实现资产的增值，因

此，该体制的存在大大限制了个人理财业务的发展。2.

金融创新缺乏，理财业务层次不高我国个人理财业务虽

然短期内已经得到了巨大发展，但是由于起步较晚和一些其

他现实缘由，个人理财业务在其专业领域上还是存在着肯定

的不足。例如：缺乏金融产品创新或者金融创新层次较低，

还有着不少银行从业人员不能有效地理解个人理财业务，缺

乏专业理财师等实际问题。这些问题的存在，都是制约个人

理财业务快速发展和壮大。3.短期理财产品提高发行银

行的流淌性风险随着理财产品投资者的不断增多，投资

者缺乏相应的理性投资思维，盲目跟风现象也越来越严峻。

一旦投资市场上出现一点风吹草动，不论是否其真实有效，

都可能会引发挤兑现象，从而影响金融机构的正常运营。

4.缺乏特地的组织机构，不能为客户供应完整的服务虽

然大多商业银行理财中心都囊括了各类理财业务的办理，但

是不能真正供应给客户“一站式”理财服务，没有形成以客

户需求为中心的业务理念和配套的专业化投资理财的团队，

离真正意义上的理财中心相差甚远。这类“多元化”的理财

中心很难为客户供应完整的服务。二、商业银行个人理

财业务的解决对策1.加快金融市场的发展随着金

融业的快速发展，混业经营现象的出现将是必定趋势，为此

商业银行首先要夯实基础，为客户供应合适的金融产品和服

务。再者，我国应加快金融市场的发展，努力加强各金融机

构之间的合作。商业银行应当与证券、基金、保险等金融机

构之间加强跨行业的合作，使我国金融市场更加活跃，扩大

资金循环范围，从而推动个人理财业务的发展。2.加大

产品创新力度，提高理财服务质量当下，我国金融产品

已有不错的起步，但在产品的创新方面还需加强。商业银行

还需在理财产品的研发方面投入更多的心力，逐步发展