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家庭理财规划书

2010-11

家庭理财规划书

家庭理财规划书

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目录

第一章 家庭基本概况

第二章财务分析及风险测评第三章理财目标设定与分析第四章基本参数设定

第五章理财方案

第六章 可行性测试与敏感性分析第七章 风险揭示

附件

客户家庭主要成员表第一章家庭基本情况一、家庭成员基本信息

客户家庭主要成员表

主要成员

性别

年龄

婚姻状况

职业

健康状况/保险状况

黄冬冬

男

22

未婚

在校学生

健康/健康保险

孙女士

女

48

已婚

铁路部门职工

健康/社会保险

黄先生

男

48

已婚

铁路部门职工

健康/社会保险

黄先生一家居住在辽宁省锦州市内，夫妻二人均为铁路部门职工，收入基本稳定，福利待遇基本不错，家庭收入受经济波动影响不大。而黄先生的儿子在外地上大学，没有经济收入，而且即将毕业，面临就业问题。黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。黄先生家庭正处在稳定发展阶段。之前，黄先生夫妇已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。已经拥有了两套住房和一定的储蓄。

二、家庭基本财务状况

家庭月收支状况（/元）每月结余（收入—支出）1000目前，家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金，和现有房屋出租500/元，每月合计8000元。每月还应扣除必要的开销，夫妻二人的月基本生活费2000元，儿子在大学期间的月基本生活费用1000

家庭月收支状况（/元）

每月结余（收入—支出）

1000

收入

月基本工资收入

7500

支出

夫妻月基本生活费

2000

其他收入

500

儿子月基本生活费

1000

固定存款

2000

车贷

1500

、

其他费用

500

合计

8000

6000

资产项目

金额

负债项目

定期存款

活期存款及现金股票和基金

30万

2万

5万

车贷

15万

保险

自住房产合计

10万

60万

107万

合计

15万

家庭资产负债状况（/

家庭资产负债状况（/元）

活期存款

活期存款

2%

定期存款

28%

自住房产

56%

股票基金

5%

保险9%

（一）家庭资产结构分析

年收支状况（/元）黄先生的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占

年收支状况（/元）

收入

年基本工资收入 90000

支出

家庭年基本生活费

36000

年终奖金 6000

固定存款

24000

银行存款利息 500

保险费用

2800

其他收入 6800

车贷

18000

旅游

5000

其他

5000

合计 103300

90800

年结余（收入—支出）

12500

（二）家庭收支情况

黄先生年度支出中，日常生活费用占39%，车贷支出占20%，旅游等其他支出及其它各占12%，保险费占3%。保险费支出占年收入的10%，属于正常保障范围，家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占26%，存款量较大，由于现在市场上通货膨胀比较严重，不利于资产的再升值。

家庭年度支出情况

旅游

旅游

6%

其他

6%

车贷

20%

基本生活费

39%

保险

3%

固定存款

26%

第二章财务分析及风险测评一、家庭生命周期分析

按照家庭财务生命周期理论分析，黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父

母时代”阶段。按照经验，此时的黄先生家庭应该：

(一)在投资上，黄先生夫妇事业有成，有一定的固定存款和房产，但是需要一定的投资计划。考虑购买基金、股票、债券等金融产品。

(二)在生活上，日常生活应该注意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。

(三)在支出方面，不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费，还要考虑退休问题，需要适当的养老计划。

二、财务分析

（一）资产负债比率=总负债/总资产=150000/1070000=14.02%

（二）结余比率=每月结余/月收入=1000/8000=12.5%

（三）债务偿还率=月还贷额/月收入=1500/8000=18.75%

（四）流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/6000=3.33

（五）储蓄率=年储蓄额/年收入总额=24000/90000=26.67%

（六）净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=50000/1070000=4.67%

（七）流动资产与净资产比率=流动资产额/净资产额

=370000/1070000=34.58%

序号

财务能力

财务指标

财务指标

合理范围

1

财富积累能力

储蓄率

26.67%

30%左右

2

投资净资产与净资产比

4.67%

≥50%

3

风险抵抗能力

流动资产比率

3.33

3—6

4

流动资产与净资产比

34.58%

15%左右

5

债务清偿能力

资产负债率

14.02%

≤50%

6

债务