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长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她

2024年特许金融分析师考试历年真题常考点试题带答案

第1卷

一.多选题(共10题)

下列关于子女教育金规划的说法，错误的是()。

A.若父母发生保险事故，子女教育金的来源可能中断，所以子女教育金规划*4能结合保险规划

B.学费增长率一般高于通货膨胀率，所以子女教育金的投资报酬率不能太过保守，应至少高于学费增长率

C.子女教育金规划与退休规划时间高度重叠，应准备好子女教育金之后再考虑进行退休规划

D.子女教育金没有金额弹性和时间弹性，需要预先规划

请看正确答案：C

子女教育金规划与退休规划时间高度重叠，应准备好子女教育金之后再考虑进行退休规划

解析：答案：C

解析：子女教育金规划与退休规划时间高度重叠，进行子女教育金规划的同时，不能忽略退休金规

划。

金融理财师小夏预测近期股票指数将大幅下跌，客户韩先生若保持目前的资产配置将蒙受很大损

失。在来不及通知韩先生的情况下，小夏出售了韩先生账户下的大部分股票，转而买入债券基金，

果然为韩先生避免了损失。根据《金融理财师职业道德准则》，小夏的行为()。

A.没有违反职业道德准则

B.违反了正直诚信原则

C.违反了专业精神原则D.违反了克尽职守原则

请看正确答案：B

违反了正直诚信原则

解析：答案：B

解析：未经客户授权，处理客户资产，违反了正直诚信原则。

其他条件不变，下列关于影响租房、购房决策的因素的说法中，正确的是()。

A.通货膨胀率越高，租房越划算

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她

B.存贷款利率(depositandloaninterestrate)越高，租房越划算

C.房屋的年维护成本越高，购房越划算

D.房价成长率越低，购房越划算

请看正确答案：B

存贷款利率越高，租房越划算

解析：答案：B

解析：通货膨胀率越高，房租增长越快，租房不划算，而房价可能随通货膨胀率增长，有保值增值作用，所以A错误。存款利率越高，首付款的机会成本越高，贷款利率越高，贷款成本越高，所以

存贷款利率越高，购房越不划算，租房越划算，所以B正确。购房才需要支付房屋维护成本，所以

房屋年维护成本越高，购房越不划算，租房越划算，所以C错误。房价成长率越高，购房可以享受增值收益，所以购房越划算，相反房价成长率越低，购房越不划算，所以D错误。

目前A银行推出2款理财产品：产品一：初始投资9.8万元，每年返还利息5,000元，共返还5

年，到期一次返还10万元。产品二：初始投资9.8万元，期限为5年，5年中不发放利息，到期一次返还本息。若投资产品二，那么需要5年后至少收到()，才能与产品一收益相当。

A.10万元B.11万元

C.12.5万元

D.12.8万元

请看正确答案：D

万元

解析：答案：D

解析：首先计算产品一收益率：-9.8PV，0.5PMT，5n，10FV，i=5.4679%则投资产品二，至少在5

年后收到：-9.8

PV，0PMT，5.4679i，5n，FV=12.7888万元

冯某为某企业职工，2012年7月取得工资收入6,000元(已扣除社会保险缴费)、加班补贴收入800元，当月还在某财经杂志发表了一篇文章，取得收入900元，则冯某当月应纳个人所得税()。

A.159元B.315元

C.239元D.417元

请看正确答案：C

239元

解析：答案：C

解析：(6,000+800-3,500)×10%-105=225元;(900-800)×14%=14元;225+14=239元。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。住在富人区的她

以下理解或做法符合金融理财定义的是()。

A.赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务

B.贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出

C.理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品

D.理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品

请看正确答案：D

理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品

解析：答案：D

老张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大叔”，利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。老张的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的()原则。

A.专业胜任B.正直诚信C.专业精神D.客观公正

请看正确答案：B

正直诚信

解析：答案：B

解析：夸大业务范围，违反正直诚信原则。

下列会造成住房供给曲线向右移动的是()。

A.房地产开发商可以以更便宜的价格获得土地

B.居民收入大幅提高

C.