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商业银行赋能现代化产业体系建设路径

摘要：构建现代化产业体系是党和国家确立的当前和未来经济发展的重要战略目标，作为重要的资源配置机构，商业银行在现代化产业体系构建中具有驱动发展、产业协调、结构优化等多重功能。商业银行赋能现代化产业体系建设，要充分发挥银行内在服务功能，构建商业银行与现代化产业体系的协调发展路径，促进数字经济、数字要素、金融科技驱动金融体系与产业体系相互赋能，加快中国特色现代化产业体系的形成和发展步伐。

习近平总书记在二十届中央财经委员会第一次会议上强调，“现代化产业体系是现代化国家的物质技术基础，必须把发展经济的着力点放在实体经济上，为实现第二个百年奋斗目标提供坚强物质支撑”。建设现代化产业体系离不开资金资源的有效配置，在我国企业高资产负债率的前提下，商业银行作为市场资金最大的供给方，其资金投向、产品服务结构深度影响着现代化产业体系建设的进程和质量。因此，要充分发挥商业银行的内在金融功能及金融科技在驱动商业银行与实体经济互动发展中的作用，加快推进中国式现代化产业体系的形成和持续完善。

一、强化商业银行支持现代化产业体系内在功能

负债业务、资产业务以及中间业务是商业银行三大基本业务，资产业务中的贷款业务是商业银行支持经济发展的重要方式，也是商业银行实现其价值的主要渠道。银行通过开展贷款业务支持现代化产业企业的路径主要体现在四个方面。（一）做大规模，不断加大对现代化产业体系建设的投资力度一是充分发挥间接融资功能，加大对现代化产业企业的贷款投放力度。一方面，各类商业银行要充分发挥自身优势，适应金融环境变化，通过全渠道积极筹措资金，壮大经营规模，提升支持现代化产业的能力。另一方面，要坚守初心，立足定位，通过信贷渠道大力支持现代化产业发展，特别是加大对国家鼓励支持的制造业、现代服务业和信息技术产业等的支持力度，服务现代化产业体系建设。二是灵活应用现代金融工具，扩大现代化产业企业的信用规模。商业银行除了加大贷款投入外，还可以通过票据、信用证、债券等多种融资工具，满足各种类型的现代化产业企业的融资需求，扩大支持现代化产业建设的信用增量。三是应用银行杠杆，引导各类资金向现代化产业集聚。商业银行的资金流向与增量对社会资金、各类投资机构的资金具有极强的示范与引流效用，因此，商业银行要加强与信托投资公司、保险公司、证券公司等机构的合作，通过投贷联动吸引更多的非银行金融机构资金投入到现代化产业体系建设中，不断丰富构建现代化产业体系的资金来源。（二）大力发展产业金融，建设现代化产业金融发展新机制产业金融是现代金融的重要发展走向与选择，高级的产业金融形式是金融机构与实体产业在股权上的融合，但目前我国的产业金融仍处于以支持产业发展为导向的中级发展阶段，产业金融仍有较大的发展空间。一是商业银行要将大力发展产业金融作为当前支持构建现代化产业体系的重要抓手，并将产业金融发展列入本行的中长期发展战略规划当中，充分履行使命，明确发展责任。二是保持产业金融规模在整个信贷结构中的比重，以实在的资金投入履行支持现代化产业体系建设的责任。三是不断创新服务方式，瞄准支持重点，以产业金融的优化带动现代化产业结构的优化，重点支持科技创新、制造、信息通讯及服务等产业，加快存量和增量产业结构优化步伐。四是积极探索与实体产业的合作形式，商业银行可以与地方产业园区以及科技创新中心等机构进行合作，共建金融服务平台，创新定制化金融产品和服务以及融资发展解决方案，大力推进新兴产业以及创新项目的落地和发展。（三）协助关紧、扎牢现代化产业发展安全阀门现代化产业体系建设面临诸多不确定性风险，如不能进行有效管控，既阻滞现代化产业体系建设进程，也影响商业银行的安全发展。商业银行不仅具有较强的风险意识和风险管理能力，还有丰富的风险管理工具和风险管理实践经验。因此，商业银行有责任也有义务协助现代化产业企业管控好产业发展风险。一是进行风险理念的输入。引导服务的产业企业树立市场风险意识，正确处理创新与风险、发展与风险、管理与风险的关系，在产业决策中充分开展风险评估，有效规避各类风险，坚持风险中立偏好。二是风险管理工具的输入。商业银行在利率风险、操作风险、信用风险等风险管理中形成了一系列以金融科技为驱动的风险管理工具，这些工具同样适用于现代化产业企业经营风险管理，因此，商业银行可以向现代化产业企业推介适合其经营特点的风险管理工具，提高企业风险管理效能。三是风险管理方法和经验的输入。商业银行对于利率、操作、声誉、信用等风险管理积累了系统、有效的管理方法与经验，可通过向企业输入管理方法和经验，提升现代化产业企业的风险管理水平。四是风险管理体制机制的输入。加强风险管理体制机制建设是现代化产业企业建立相对有效的风险管理模式，构建完整、系统、科学的产业风险管理体系的必要前提。商业银行