银行保险调研专项方案.docVIP

浙江省银行保险现实状况调查汇报调研方案

一、调查背景

伴随中国市场经济发展，银行业正逐步向商业银行过渡，其经营和发展也将逐步按市场经济规律进行，利润是银行经营目标。国家金融市场不停开放，越来越多银行加入到市场中来参与竞争，银行常规业务预期利润逐步下降，迫使银行不得不设法寻求新利润增加点，并经过新服务来稳定或增加自己用户群；中国购置力严重不足，工商企业经济不景气，引发银行业贷款降低，风险加大。利率大幅下调、利息税开征，使银行存款业务发展艰苦；住房、汽车消费贷款业务风险，促进银行寻求保险，来作为转移风险方法；银行电脑网络已实现联网，网点分布合理，风险防范制度完善，人员素质较高等全部为银行发展代理保险业务提供了基础条件。

银行保险是保险企业展业和扩大规模需要，保险企业经过银行代理业务一举多得。银行代理可增加保险企业业务收入，银行网点众多，分布合理，银行代理保险相当于保险企业机构延伸；银行又可能为保险企业提供巨大用户群体，扩大保源。银行代理保险可提升保险企业形象。中国银行多年来在社会和百姓之中形成了很好社会形象，保险企业借用银行网点代理保险业务，可改变个人推销保险带来负面影响，提升保险在百姓心目中形象，促进业务健康发展；银行代理可降低保险企业风险。银行和其它代理人相比，风险管理制度健全，人员专业技能和综合素质较高，由其代理保险业务可大大降低保险企业经营风险；购置银行代理保险用户，通常多为自愿，和其它代理人推销保险业务相比，保险企业又可大大降低道德风险。银行代理可降低保险企业经营成本。使用银行网络销售保险，不仅能大大降低保险企业租房、培训等直接费用，还可免去大量业务人员管理等工作，所以可大量降低间接费用。

现在，银行可为保险企业代理业务种类众多，内容包含养老、意外个人信贷等，这些产品简单易卖，费率低，收益高。首先，银行代理关键产品是养老产品，这是中国最大最有潜力保险市场。养老是中国人传统习惯。多年来，伴随经济改革不停深化，城市已改变了过去由国家统管局面，改为国家、单位、个人相结合即国家只负责基础养老，单位和个人有条件经过商业保险进行补充养老，但现在国家基础养老水平过低，企业补充养老不普及，公务员养老金制度未建立；而在农村，伴随农民生活水平不停提升，实现其多年来追求“老有所养”基础条件逐步成熟，很多富裕起来农民全部有购置养老金愿望。所以，从长久看，不管城市还是农村，养老金市场潜力全部很大。其次，个人消费贷款保险蓄势待发，这部分业务大全部是强制保险，由此而产生保险费也会越来越大。尤其是寿险交费及领取期全部较长，而且有交费是月缴，领取是月领，用户每次全部到保险企业缴、取很不方便；银行代理保险产品，银行网点多，购置、交费、领取方便，增加了银行服务内容，使用户能在一定金融机构取得较多、较全服务，符合“超市”式现代化服务，能最大程度地满足消费者“一次购足心理愿望”。

二、调研目标

依据上述调研背景，我调研团体调研目标意在对浙江省银行保险现实状况分析并结合最近新出台“商业银行不得许可保险企业人员派驻银行网点”现实情况，对银行保险应对方法进行调查，同时搜集和总结相关浙江省银行保险现实情况和社会环境资料，为制订合理保险产品提供对应提议，满足不一样人群保险需求。

三、调研内容

（一）、消费者消费调研

1、消费者行为模式调研

（1）用户对保险产品了解情况

（2）用户购置保险产品地点

（3）用户购置保险产品关键原因

（4）用户购置保险产品关键渠道

2.消费者对保险产品选择

（1）消费者购置产品关键考虑原因

（2）消费者购置保险产品关键类别

（3）消费者购置保险产品价格承受能力

3.消费者基础特征

（1）消费者年纪组成

（2）消费者性别组成

（3）消费者文化程度组成

（4）消费者职业组成

（5）消费者收入组成

（二）终端调研

（1）保险产品特点

（2）消费者购置特点

（3）对保险企业要求（服务态度，售后和理赔）

（三）媒体调研

（1）银行保险发展趋势，市场情况调研。

（2）调查问卷和市场调研情况。

四、调研区域

此次调研区域为浙江省各个地级市。

五、调研方法

此次调研我小组采取统一自主设计银行保险问卷，经过本小组同学来自浙江省不一样地域特点，利用本身优势对所在地域银行保险现实状况进行真实、具体调查。被调查者独立填答，向被调查者了解银保市场现实状况相关情况。此次问卷调查方法突破了空间限制，含有匿名优点，能够避免干扰，取得资料也便于整理和分析。不过问卷调查问卷回收率很低，对被调查者文化程度也有较高要求，问卷资料必需经过认真后才能使用。我小组分析整个浙江省银行保险业发展，着重根据调查所在地域、调查人群年纪结构、购置哪种类型银行保险产品三个标志进行配额，然后依据具体配额，调查人员采取方便抽样方法开展调查工作，搜集数据，进行分析。

六、调研实施

（1