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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1.陆先生家庭财务状况分析1
2.陆先生风险特征2
3.陆先生家庭证券投资组合方案设计4
3.1计划配置股票5
3.2计划配置基金7
4预期收益9
参考资料11
II
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陆先生家庭证券投资组合方案设计
1.陆先生家庭财务状况分析
陆先生今年30岁，目前在一家私营企业做项目经理，税后月收入30000元，
年奖金50000元。陆太太今年30岁，目前在一家国有企业做会计员，税后月收
入3000元，年奖金20000元。夫妻二人暂无儿女，银行有活期存款350000元，
银行定期存款150000元，存1年，有两套自住房.价值2200000元，贷款有
600000元未还，每月按揭还款5000元，有一辆自用汽车，价值500000元，贷
款已还清。每月生活开支8000元，赡养父母每月1000元。其中一年的定期存
款利率为1.6%，预计收入可得2400元每年。
表1-1资产负债表
资产金额（万元）负债金额（万元）
资产存款50住房贷款60
股票0其他0
实物资产270负债总计60
资产总计320净资产240
表1-2收入支出表
收入金额（万元）支出金额（万元）
工资薪金39.6按揭还款6
投资收入0.24生活开支9.6
其他收入7赡养支出1.2
租金收入0总支出16.8
收入总计46.84结余30.04
1
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根据表1-1和表1-2我们得到陆先生家净资产有240万，就我们可以拿出
50进行投资，投资资金也就用净资产的20.83%，且年收支结余有30.04万，我
们在拿这么多的钱的情况下，日常生活等开销都不会受到任何影响。
2.陆先生风险特征
表2-1陆先生家庭风险偏好分析表
分数10分8分6分4分2分得分
首要赚短线长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6分
考虑差价
认赔预设止事后止损部分认赔持有待回升加码摊平8
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