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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1栾先生基本家庭情况介绍1
2栾先生家庭财务状况分析1
2.1家庭资产负债分析1
2.2家庭收入支出分析2
2.3家庭财务比率分析2
3理财规划假设3
4家庭风险评估4
5确定理财目标5
6栾先生家庭理财规划方案6
6.1现金规划6
6.2教育规划6
6.3保险规划7
6.4养老规划8
6.5购车规划8
6.6投资规划9
7栾先生家庭理财规划效果预测9
7.1家庭资产负债预测10
7.2家庭收入支出预测10
7.3家庭财务比率预测11
8总结11
参考资料13
湖南商务职业技术学院毕业设计
栾先生家庭理财方案设计
1栾先生基本家庭情况介绍
栾先生夫妇均为独生子女。栾先生今年38岁是一家广告公司高管，每月税
后收入15000元，年终奖60000元。栾太太今年32岁是一家活动公司员工，每
月税后收入5000元，年终奖20000元。栾先生夫妇有一个女儿2岁。栾先生一
家目前居住在其2010年购买的房屋中，现市值200万。栾先生夫妇名下还有一
套房屋目前是栾太太的父母居住，这套房是栾先生夫妇2015年贷款购置的，目
前贷款余额尚余15万元，现市值100万元。栾先生的父母居住在自己的房屋中，
有退休工资，能够自给自足。活期存款5万元，定期存款3万元。没有买保险，
没有股票、基金、国债等投资。栾先生家庭每月的基础消费5000元，娱乐支出
2000元，房屋按揭3000，另外，栾先生夫妇每年还有旅游的爱好，每年的旅游
支出为1万元。虽然现在孩子还小，但是栾先生夫妇非常重视孩子的教育。大学，
留学都是一笔不小的费用，所以栾先生夫妇想要早一点做教育规划，要留有足够
的钱给孩子学习。栾先生夫妇都为独生子女，栾先生夫妇的父母有退休金能够自
给自足。栾先生夫妇计划60岁退休，能够维持现有的生活水平，预计活到80岁。
投资回报率为5%。
1-1栾先生家庭基本情况
家庭成员年龄职业工资/月稳定情况
栾先生38广告公司高管15000稳定
栾太太32活动公司员工5000稳定
栾先生的女儿2无0稳定
2栾先生家庭财务状况分析
2.1家庭资产负债分析
2-1栾先生家庭资产负债表
（2022年1月1日-2022年12月31日）（单位：万元）
资产负债
项目金额项目金额
自住房产300房屋贷款余额15
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续表2-1
定期存款3
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