王先生家庭教育规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户家庭基本资料1

2客户家庭财务分析1

2.1客户家庭资产负债表1

2.2客户家庭收入支出表2

2.3客户家庭财务比率分析3

3客户家庭风险特征评估4

3.1客户风险偏好分析4

3.2客户风险承受能力分析4

4制定教育规划方案5

4.1教育规划假设5

4.2教育规划目标6

4.3教育费用测算6

4.4教育规划工具7

4.4.1教育保险7

4.4.2证券投资7

5教育规划方案总结8

参考资料9

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王先生家庭教育规划方案设计

1客户家庭基本资

王先生，今年42岁，长沙某商业银行行长，税后年收入30万元上下，年

终奖金3万元左右，每月缴纳养老保险2千元，每月公积金3千元（单位和个

人缴存共计）。王太太，今年40岁，长沙某保险公司从业人员（外派业务经

理），税后年收入20万元上下，年终奖1万5千元左右，每月缴纳养老保险1

千4百元，每月公积金2千元。

大女儿，18岁，今年在长沙某大学读大一，在学校有保险，其余均无任何

商业保险，每年学杂费和生活费3万元左右，想让大女儿在大学期间考取相关

证件，并且准备考研或者是出国。二女儿，14岁，今年在长沙某公立初中读初

三，在学校有保险，其余均无任何商业保险，每年各项费用2万元左右，想让

二女儿考一个好些的公立高中，为了未来打好基础。王先生的父母健在，且都

是体制单位退休职工，退休金较高，无需承担赡养费用，因王先生父母协助看

管女儿，每年给他们1万元。王太太父母均已逝世，无需承担赡养费用。

王先生家庭基本消费支出每月9千元左右，每年旅游休闲花费3万元左右，

除了女儿的教育费用，夫妻两个的职业需要和自我提升，每年大约有6千元左

右的买书及考证培训支出。其他一些杂费在1万元左右。

王先生家有三套房、两辆车，其中，一套300平方米的房子王先生、王太

太及其女儿和王先生父母一起自住，一套价值100万元的商品房，无贷款，目

前正在出租，租金收入大约2万元一年，两辆车均价为25万元，无车贷，每年

邮费约1万元。目前，王先生家现金2万元，有活期5万元，1年定期存款20

万元（利率2.1%）。王先生谨小慎微，一家人都较为保守，均未购买任何理财产

品。

王先生家庭王先生家庭很重视教育，所以想尽可能的给女儿们创造更好的

条件，想给女儿准备教育金，希望理财师给予一个合理的规划，将现有的资金

实现财富最大化。

2客户家庭财务分析

2.1客户家庭资产负债表

表2-1王先生家庭资产负债表

1

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（2022年12月31日）（单位：万元）

资产负债

项目金额项目金额

现金2其他0

活期存款5

定期存款