夏先生家庭理财方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1夏先生家庭基本情况介绍1

2夏先生家庭财务状况分析1

2.1家庭资产负债分析1

2.2家庭现金流量分析2

2.3家庭财务比率分析3

3夏先生家庭理财假设4

4夏先生家庭理财目标4

5夏先生家庭理财规划5

5.1现金规划5

5.2购车计划5

5.3保障规划5

5.4购房规划6

5.5投资规划7

6理财规划方案效果预测8

7理财方案总结9

参考资料10

湖南商务职业技术学院毕业设计

夏先生家庭理财方案设计

1夏先生家庭基本情况介绍

夏先生今年42岁，某国企员工，有着二十二年工作经验，月薪8200元，

年终奖约为15000元，有“五险一金”，肖女士今年40岁，是一名高校教师，

月薪6200元左右，有“五险一金”。两人育有一子，今年十八岁，家庭工资年

收入172800元，年终奖约为15000元，夏先生在和肖女士结婚时，由双方父母

赞助了一笔钱，购买了一套90平米的三室一厅，现值42万。夏先生和太太的

双方父母均身体健康且有养老保险，不需要承担赡养费。有存款及现金50万元，

银行理财产品20万元，有车，生活无负债。生活上基本支出每月四千，加上儿

子在外地上大学，每月生活费2000元，学费一年6000元。

表1-1家庭成员表

家庭主要成员表

家庭成员年龄职业

夏先生42国企员工

肖女士40高校教师

儿子18大学生

夏先生想要提升家庭生活品质，使生活更加美满愉快，所以想要购买一套

更大的房子，大概120平方米，还想要换一台新车，预算15万左右。随着年龄

的增长，怕有意外情况的发生或者身体出现问题，染上疾病的概率也会大很多

所以想要购买多一层保障，为自己的家人购买保险等。随着夏先生家庭消费越

来越高，还想要在别的方面提升家庭收入，为维持自己的家庭支出。

2夏先生家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债分析

表2-1家庭资产负债表

（2022年12月31日）

1

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资产金额（元）负债金额（元）

现金及活期存款50000信用卡贷款余额0

预付保险费0消费贷款余额0

定期存款450000汽车贷款余额0

债券0房