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加入WTO对中国银行业的影响及对策

中国业监督管理委员会政策法规部副主任

李伏安

女士们、先生们、朋友们：

今天，我很高兴能有机会参加中俄金融合作论坛第二次会议。

2001年12月11日，中国正式成为世贸组织的成员。加入世贸组织，标志着中国对外开放进入了新的阶段，这不仅符合中国的根本利益和长远利益，而且有利于所有世贸组织成员，有助于多边贸易体制的发展，对中国和世界经济的发展产生了广泛而深远的影响。利用这个机会，我向各位朋友介绍一下加入世贸组织对中国银行业的影响及对策。主要谈三个方面：一是中国加入世贸组织对银行业开放的承诺；二是加入世贸组织给中国银行业带来的影响——机遇与挑战。三是中国加入世贸组织所采取的应对措施。

一、中国银行业对外开放的承诺

根据中国加入世贸组织时达成的有关协议，中国将逐步取消对外资银行外币业务、人民币业务、营业许可等方面的限制，履行以下承诺：

（一）对外资银行营业许可方面的承诺

1、扩大外资银行外汇业务范围

正式加入时，取消外资银行办理外汇业务在客户对象方面的限制。外资银行可以立即向中资企业和中国居民全面提供外汇服务，且不需要进行个案审批。

正式加入时，立即允许外资银行在现有业务范围基础上增加外币兑换、同业拆借、外汇信用卡的发行、代理国外信用卡的发行等业务。

2、逐步扩大外资银行人民币业务范围

根据承诺，我国加入WTO后，将从多方面扩大外资银行经营人民币业务的范围。

第一，允许外资银行在现有业务范围基础上增加票据贴现、代理收付款项、提供保管箱服务业务。

第二，逐步取消外资银行经营人民币业务的地域限制。

（1）加入时，开放深圳、上海、天津、大连；

（2）加入后1年内，开放广州、珠海、青岛、南京、武汉；

（3）加入后2年内，开放济南、福州、成都、重庆；

（4）加入后3年内，开放昆明、北京、厦门；

（5）加入后4年内，开放汕头、宁波、沈阳、西安；

（6）加入后5年内，取消所有地域限制。

第三，放宽对异地业务的限制。允许在一个城市获准经营人民币业务的外资银行向其它开放人民币业务城市的客户提供服务。

的80％以上为境内贷款，70％以上的资金来源靠境外母行和国际金融市场拆借解决，外资银行贷款已经成为我国外资流入的重要渠道之一。加入世贸组织后，越来越多的外商投资企业到中国这个极具发展潜力的新兴市场来投资，对金融服务的质量和数量需求也随之大大增加。同时，随着对外资银行的地域限制和业务限制的逐步取消，外资银行在更深、更广的程度上进入中国金融市场，金融服务功能更加完善，这将进一步改善吸引外商投资的金融服务环境。此外，外资银行作为直接引资渠道的作用，也会进一步增强。

二是有利于促进中资银行改革，提高中资银行的竞争力。外资银行大多是在成熟市场经济条件下和长期国际竞争中发展起来的跨国金融机构，有健全的治理结构、完善的风险管理系统、有效的内部控制和激励机制、较强的业务创新和市场开拓能力、审慎的会计制度等。外资金融机构的这些优势，对中资金融企业构成强大的竞争压力，促使中资金融企业采取切实措施，深化体制改革，提高竞争力。另一方面，外资银行和中资银行在加强竞争的同时，也展开了更广泛的合作，为中资银行提供了更多的学习机会。外资银行现代化商业银行的管理模式和先进的营销手段，对中资银行产生了良好的示范效应。中资银行可以充分借鉴和学习外资银行成熟先进的管理经验，加快转换经营机制，加强内部管理，提高经营管理水平和金融创新能力。

三是有利于中资银行开拓国际金融市场。加入世贸组织后，根据互惠原则，在允许外资银行进入中国的同时，中资银行到海外拓展业务将主要受自身经营状况和东道国金融监管条例的限制，而较少受到市场准入方面的限制，这有利于国内经营状况良好的商业银行在国际金融市场上争取更广阔的发展空间。同时，中资跨国公司的发展也为中资银行开拓海外业务带来巨大的商业机会。

（三）加入世贸组织对中国银行业的严峻挑战

加入世贸组织，对中资商业银行的经营、监管当局的金融监督管理以及政府行使职能带来新的压力和挑战。

1、对中资商业银行的挑战

一是业务挑战，其中最重要的是争夺优质客户的挑战。统计表明，银行80%的利润来自20%的优质客户。加入世贸组织后，随着中、外资银行竞争的加剧，中资商业银行的部分优质客户会流失，风险小、成本低、利润高的国际结算等中间业务竞争压力加大。中资银行在业务上受到的挑战，在各个阶段是不同的。2002年，外资银行可经营中资企业和居民外币业务后，由于中资银行外汇头寸充足，所受影响较小；2004年，外资银行可以办理中资企业人民币业务，将给中资银行带来较大压力，但由于中资银行人民币资金较多，应当可以承受这种挑战；到20