周先生家庭投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1周先生的家庭基本信息2

2周先生的家庭财务状况分析2

2.1家庭资产负债分析2

2.2家庭现金流量分析3

2.3家庭财务比率分析3

3周先生家庭理财目标确定4

4周先生的家庭理财规划方案设计4

4.1保险规划5

4.2准备子女结婚资金6

4.3换车规划7

4.4换房规划7

5理财规划方案效果预测8

5.1现金流量预测8

5.2资产负债预测8

6总结9

参考资料10

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周先生家庭投资理财规划方案设计

1周先生的家庭基本信息

周先生一家生活在福建宁德。周先生，今年47岁，在中国农业银行宁德

市分行工作，每月税后收入10000元，年终奖金50000元，有五险一金，商业

疾病险、重大疾病险150000元。周太太，今年46岁，在一家私人企业担任会

计，每月税后收入5000元，年终奖金20000元，拥有五险一金和社保，儿

子，今年22岁，只拥有普通医保。银行存款500000元，金融资产（股票、基

金等）共100000元，住房公积金贷款220000元，已还3年。信用贷款120000

元，已还2年。一家三口生活在一起，每月日常生活支出6500元，每月娱乐

活动支出3000元。

2周先生的家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债分析

表2-1-1家庭负债表

（2022.1—2022.12）单位：元

资产金额负债金额

银行存款500000住房贷款220000

实物资产3000000信用贷款120000

金融资产100000负债总计340000

资产总计3600000净资产3260000

表2-1-2贷款详细

（2023.1—2035.12）

贷款金额贷款年限剩余年限年利率月贷款支出

住房贷款220000元15年12年3.25%1750元

信用贷款120000元5年3年5.25%2300元

家庭资产负债分析：由上可知周先生家庭资产状况较为可观，有较多的贷

款，占总资产的十分之一，家里有一台价值200000元的汽车，两套房产（一

套自住，一套店面用于出租，每年租金50000元），但是银行贷款负债较高，

建议周先生家庭降低负债，合理规划投资理财项目，增加现金流。

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2.2家庭现金流量分析

表2-2