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核心企业尽职调查操作流程

一、整体业务流程

1、客户经理与融资方接触后,收集肯定信息，写一份简洁的报告,

报告模版在附件里.

2、客户经理将报告通过邮件统一发送至风控邮箱或通过通讯软

件发送给风控。

3、风控将对每份报告进展初步审核，如不符合金票通公司准入

标准，则直接反响客户经理，并说明缘由,当天内赐予回复.

如符合金票通公司准入标准，风控将直接将报告转给风控部门进

展二审。

风控部门在对企业进展进一步分析后,如不通过则当天内由风控

部工程对接人直接反响客户经理,如业务下午上报，则其次天回复。

如风控部门通过此业务，则由风控部工程对接人将所需资料清单

发给客户经理,由客户经理完成资料收集。

4、资料收集完成并送达或通过电子形式发送至风控对接人后，

在一个工作日内，风控对接人完成工程外部调查报告撰写，向金融资

产事业部负责人汇报,负责人有权再次拒绝工程.

5、金融资产事业部负责人将安排风控人员与客户经理对融资方

及出票方进展现场调查.

6、风控人员及客户经理调查形成最终调查报告,移交给贷审会相

关人员预览。安排贷审会人员进展会议，贷审会人员对该业务提出意

见和建议，形成最终意见，并进展表决,形成贷审会决议。

二、核心企业调查流程

1、客户经理进展初步调查,主要为客户的根本信息以及简洁的

外部信息。

根本信息包括行业信息、产品状况、生产流程、公司注册资本、

经营状况、法人信息、关联企业信息、现场调研信息等.

外部信息包括工商信息查询、法院信息查询、中登网信息查询、

银行征信报告查询、小贷系统查询、上市公司公开披露查询、网络负

面信息查询等。

2、客户经理初步调查形成简洁报告，并将已收集资料(如有)

上报给风控部，由风控进展初审。

风控初审主要为外部信息查询，包括网站根本介绍、工商信息查询、

法院信息查询、中登网信息查询、银行征信报告查询、小贷系统查询、

上市公司公开披露查询、网络负面信息查询等。

3、如初步审核通过，要求客户经理收集企业资料。

收集资料包括:

编号名称备注

1、用款公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开通过年检，贷款卡需

户许可证、贷款卡,公司章程，验资报告，其他特许证件清楚看到贷款账号,

等；从未贷过款可不用

2、

公司简介、法人、实际掌握人和高管人员简历，

3、尽可能具体供给，对

法人及配偶和实际掌握人及配偶身份证，户口本，结婚

您的借款将起关键

证复印件，企业或实际掌握人及配偶名下资产(房产)清

作用

单及相应的权证原件。

4应收账款质押贷款

公司财务报表(近两年年报和近期月报表〕、财报主要科

需供给同本次融资

目余额明细〔应收、应付账款,存货，固定资产，银行短

相关的招投标合同、

期借款金额、期限、担保方式、贷款行，预收账款，预贸易销售合同与合

付账款，其他应付款〕、上年度纳税申报表及上月申报作协议、相应订单、