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风险分析历史

风险分析历史

风险管理的历史

风险管理是一门新兴的管理学科。

风险管理从1930年代开始萌芽。风险管理最早起源于美国，在1930年代，由于受到

1929－1933年的世界性经济危机的影响，美国约有40％左右的银行和企业破产，经济倒退

了约20年。美国企业为应对经营上的危机，许多大中型企业都在内部设立了保险管理部门，

负责安排企业的各种保险项目。可见，当时的风险管理主要依赖保险手段。

1938年以后，美国企业对风险管理开始采用科学的方法，并逐步积累了丰富的经验。

1950年代风险管理发展成为一门学科，风险管理一词才形成。

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1970年代以后逐渐掀起了全球性的风险管理运动。1970年代以后，随着企业面临的风

险复杂多样和风险费用的增加，法国从美国引进了风险管理并在法国国内传播开来。与法国

同时，日本也开始了风险管理研究。

近20年来，美国、英国、法国、德国、日本等国家先后建立起全国性和地区性的风险

管理协会。1983年在美国召开的风险和保险管理协会年会上，世界各国专家学者云集纽约，

共同讨论并通过了“101条风险管理准则”，它标志着风险管理的发展已进入了一个新的发展

阶段。

1986年，由欧洲11个国家共同成立的“欧洲风险研究会”将风险研究扩大到国际交流范

围。1986年10月，风险管理国际学术讨论会在新加坡召开，风险管理已经由环大西洋地区

向亚洲太平洋地区发展。

中国对于风险管理的研究开始于1980年代。一些学者将风险管理和安全系统工程理论

引入中国，在少数企业试用中感觉比较满意。中国大部分企业缺乏对风险管理的认识，也没

有建立专门的风险管理机构。作为一门学科，风险管理学在中国仍旧处于起步阶段。

进入到上世纪90年代，随着资产证券化在国际上兴起，风险证券化也被引入到风险管

理的研究领域中。而最为成功的例子是瑞士再保险公司发行的巨灾债券，和由美国芝加哥期

货交易所发行的PCS期权。

[编辑本段]4.风险管理的分类

风险管理主要分为两类：

经营管理型风险管理，主要研究政治、经济、社会变革等所有企业面临的风险的管理。

保险型风险管理，主要以可保风险作为风险管理的对象，将保险管理放在核心地位，将

安全管理作为补充手段。

风险是对人类生命、健康、财产或者环境安全产生的不利后果的可能，它是根据最终后果及

可能性进行测度的。所谓风险管理，是根据风险评估和对法律、政治、社会、经济等综合考

虑所采取的一种风险控制措施，是面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控

制，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全

保障的一项管理活动。风险管理的关键环节，是在辨识风险的基础上。建立解决问题的系统

模型，对风险因素的影响进行定量分析，并估算各种风险的发生概率及其可能导致的损失大

小，从而找到该项目的关键风险，为重点处置这些风险提供科学依据。

作为系统性的科学，风险管理产生于20世纪初的西方工业化国家。20世纪30年代以

来，风险管理作为一门新兴的管理学科得到了长足的发展，迅速成为一种国际性的运动，受

到世界各国政府、企业和学术界的高度重视，并逐步在企业和政府管理中得到广泛运用。有

关风险管理领域的研究，在时间和内容上大体可分为三个阶段。

一、理论探索与学科发展：20世纪30年代至70年代

20世纪30年代至70年代是风险管理理论探索和学科发展时期。自20世纪30年代风

险管理的思想理论开始萌芽后，风险管理逐渐以学科的形式发展起来，并形成了独立的理论

体系。在此阶段，风险管理主要运用于企业管理领域，主要目的是对企业的人员、财产和自

然、财务资源进行适当保护，民间和企业是此阶段风险管理的主角，风险管理以保险为核心。

实际上，风险管理的思想可以追溯到远古时期，人类从那时起就开始就关注风险和风险

管理问题。自古以来，面对自然灾害、疾病和外部侵扰，史前人类结为部落，互助互济，共

同承担责任，并对各种风险提供保障的方式，渗透着最朴素的风险管理意识和简单的风险管

理实践。与风险抗争的长期实践，使人们明白了“居安思危”、“防患于未然”的道理，由此产

生了早期风险意识和风险管理行为的