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联社201*年度小企业金融服务工作情况汇报

枞阳县

根据安庆银监局开展小企业金融服务情况调研活动要求，现将我县联社小企业金融服务情况汇报如下：

一、小企业贷款稳步增长

今年以来，枞阳联社以市场为导向，以客户为中心，优化信贷品种结构，不断加大对小企业的信贷支持力度，重点支持（船舶修造、农贸产品加工企业、服装纺织）等一批小企业。截至201*年10月末，各项贷款余额289980万元，其中小企业贷款88703万元，占比30%；较年初增长19738万元，小企业贷款户数205户，较年初增长24户。

二、强化六项机制建设，防范信贷风险

（一）建立小企业贷款利率的风险定价机制。枞阳县联社已按人行利率规定制定小企业贷款利率定价机制，按抵质押、保证等不同方式贷款、贷款期限长短情况，以及小企业不同发展阶段的风险水平、信用社营运成本、贷款目标收益，税务成本等因素，确立和调整小企业贷款利率水平，确保定价能够覆盖风险。

（二）建立专业化的人员培训机制。

枞阳县联社每年组织信贷管理人员进行培训，普及小企业信贷知识，提高企业信贷管理人员的业务素质。据统计，今年以来，枞阳县联社共开办信贷培训班2次，培训信用社信贷员和信贷管理人员120人，为信贷规范化管理打下坚实的基础。特别是今年五月份，举办贷款知识培训班，在全辖普及贷款新规知识，效果明显。

（三）建立高效的小企业贷款审批机制。联社制定了《枞阳县农村信用合作联社企事业单位贷款业务操作流程》，对小企业贷款首先严格遵循“先评级，再授信”的原则，在考察评级、授信过程中，按照省联社相关规定，对小企业的生产经营规模、风险和财务状况进行综合评价，核定小企业的综合授信额度，有效控制客户的融资风险总量，并以企业的第一还款来源做为评级、授信的主要依据；在审批权限上，对小企业的贷款审批实行两级审批制度，即信用社设立了“贷款审批小组”，对权限内的小企业贷款实行集体审查；联社成立了“贷款审批委员会”，对各社上报的小企业贷款进行集中审批。两级贷款审查审批制度有效地防范了贷款风险，为中小企业提供了优质高效的信贷服务。

（四）积极探索独立核算机制

由于目前我联社对小企业进行独立核算的条件还不成熟，困此对小企业贷款按照其他贷款管理程序进行管理。在对小企业发放贷款时，严格考核小企业贷款的成本和收益，基本覆盖了客户存款入社率、存贷比率、结算、中间业务等多个层面；利用综合业务系统和企业征信系统准确统计分析小企业贷款的数据信息，实现了对贷款小企业信息的全面监控监测。

（五）建立和完善小企业贷款的激励约束机制。枞阳县联社建立推行小企业经办信贷人员激励机制，对贷款管理好，无沉淀，贷款能按期收回的，按其业绩与年终综合奖金挂钩，使其工作尽职尽责，对形成不良贷款的落实问责制，从而有效地推动小企业贷款业务的稳健发展。

（六）建立健全小企业贷款违约信息通报机制。枞阳县联社按人行企业信用信息查询规定，做好贷前查询，对有不良记录的企业限制其贷款，对有贷款逾期或季度欠息的违约行为，及时录入，并收集、分析小企业贷款方面的相关信息。同时向银监部门报送小企业贷款报表。

三、小企业专营机构建设与运营情况

由于我联社目前尚不具备建立中小企业专营机构的条件，所以中小企业专营机构未建立。同时没有向下延伸服务网点，也没有特色服务支行。

四、信贷及收费减免情况

我联社严格按照国家及监管部门要求，未向贷款企业收费或变相收取费用，同时，下调抵押贷款利率，对优质客户实行优惠利率，切实减轻企业负担。

五、创新工作开展情况

今年来，我联社不断创新信贷业务品种，为辖内客户提供有效信贷支持。制定《枞阳县农村信用合作联社商标专用权质押贷款管理暂行办法》并组织实施。共成功开办商标权质押贷款2笔，金额700万元。二是加强与专业融资类担保公司合作，发放担保公司贷款16172万元。同时还与枞阳县政府出资成立的枞阳县中小企业信用担保有限责任公司进行业务合作，为下岗再就业人员办理下岗就业小额贷款690余万元，解决了近千人的再就业启动资金。三是推出自主创新信贷产品“船贷捷”贷款，目前已发放贷款金额2.8亿元。

六、银企项目对接情况

认真做好安庆市银企信贷项目洽谈会签约项目的贷款发放工作。履约率为100%。

七、小企业金融服务工作中遇到的问题及相关建议

（一）小企业规模小，抵御风险能力弱，财务制度不健全，业主文化素质偏低，大部分小企业组织形式仍停留在家族作坊式经营，经营管理不规范，跟不上现代企业管理步伐，达不到企业贷款要求的基本条件，贷款风险相对较高。

（二）部分小企业信用观念差、法制观念淡薄。目前企业征信系统不健全，失信行为的企业得不到相应的惩罚，即使通过法律制裁，金融机构胜诉，也很难对其进行执行，从而打击了金融机构放贷的积极性。

（三）小企业担保难问题突出：担保难的原因主