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总496期

2019年第10期（4月上）

自动驾驶技术对汽车保险行业的影响

沈婷婷，范煜君

（交通运输部科学研究院，北京100021）

摘要：分析了自动驾驶技术的发展对汽车保险行业在汽车保险投保人、事故责任划分、数据信息安全等方面的影响，总结并

借鉴了美国自动驾驶技术管理体制、顶层规划中的汽车保险相关指南、各州政府对汽车保险的管理及政策等方面的经验，最

后结合我国自动驾驶汽车保险行业的现状，提出了进行积极探索的一些建议。

关键词：自动驾驶；汽车保险业；协同推进

中图分类号：U491文献标识码：A

0引言随着自动驾驶汽车的发展，对于汽车的驾驶，将更多

汽车保险是保险业的支柱之一，根据摩根士丹利和波地从人类驾驶员手中转向车辆自动驾驶，这导致了事故责

士顿咨询公司的研究，汽车保险每年为全球各大保险公司任也从驾驶员本身转向自动驾驶汽车的厂商和相关技术的

带来约2600亿美元的保费收入、170亿美元的利润。发展。

近年来，自动驾驶技术的发展来势汹汹。不仅是以特目前，生产商处于改善技术的最佳时期，可以提前

斯拉为代表的整车企业，沿着电脑辅助人脑操作汽车的技防止未来可能出现的故障情况。事故责任转向生产商会激

术路线进行自动驾驶的研究，以谷歌、百度互联网巨头为励他们提高车辆的安全性能，以避免因事故产生的高额支

代表的互联网企业，沿着不同于整车企业的技术路线——出。但是，责任转向生产商可能会阻碍创新技术的研发。

电脑取代人脑操纵汽车的方式进行自动驾驶的研究。目也就是说，当研发新技术成本高昂，风险极高时，自动化

前，美国、中国等国家，已经为自动驾驶汽车发放了部分汽车的生产商可能不会对其进行研究。

车牌，可以上路行驶。据估计，大约在2020年左右，自动（2）自动驾驶技术影响车辆行进过程中驾驶方的确定。

驾驶汽车将进入量化生产阶段。对自动化车辆行进过程中驾驶方的确定可能十分困

为应对自动驾驶技术带来的挑战，汽车保险行业需要难，因为不清楚在一段旅程的某一时间是谁在驾驶车辆

积极探索并采取行动，以应对新技术带来的巨大变革。（驾驶员还是机动车自己）。

事故记录仪（EDRs）或其他类似技术，会记录机

1自动驾驶技术对汽车保险行业的影响分析动车各项数据，以帮助确认故障、事故或其他事件的过

自动驾驶技术的发展为汽车保险行业带来巨大的影错责任。记录的数据包括机动车是否处于自动驾驶模

响，本节从自动驾驶对汽车保险行业在汽车保险投保人、式，自动驾驶模式何时启用以及具体发生了什么情况、

事故责任认定、数据信息安全等三个方面，阐述自动驾驶碰撞事故、侥幸免撞还是违反交规。需保留数据以便日

技术对汽车保险行业的影响。后查询。

1.1自动驾驶技术会导致汽车保险投保人的变化碰撞事故发生后，监管部门、警察和其他执法人员可

目前，汽车保险的投保人主要是个人，汽车保险基本能会需要自动化车辆中的事故记录仪。数据应以法庭可以

上是在为人为错误导致的事故提供保障，其销售模式和盈识别和使用的方式呈现出来。因此，监管部门应确定可供

利模式都是基于个人为投保人来运作的。使用的最低限度的数据。

对于自动驾驶汽车来说，最根本的变化就是计算机1.3自动驾驶技术具有数据信息安全的隐患，带来汽车行