保险行业调研.pptx

保险行业商业模式调研2018年8月

目录1.传统保险业务2.互联网保险业务3.保险经纪业务4.保险行业发展趋势

1.传统保险业务

保险是一种基于契约的经济关系。传统保险业务基础保险保费无返还两全险保费+费用+投资返还本金分红险保费+费用+投资返还本金+部分收益万能险保费+费用+共同投资返还保费+保底收益投连险保费+费用+自主投资返还保费+投资盈亏

传统保险业务社会保障体系意外家庭收入分配与保险的关系意外医疗住院重大疾病教育金养老金投资理财社会保险商业保障体系消费型确诊给付型安全保值型年收入10万以内年收入10万以上

传统保险业务人身保险意外险重疾险投资理财养老金子女教育金医疗险纯寿险大事小事无事给付报销返还保障型储蓄型投资型

保险公司主要职能提供保障分散风险，提供保障承担补偿损失责任间接社会管理资金融通资金的聚集资金的运用资金的分配保险公司盈利方式：“死差”、“费差”、“利差”

保险公司主要营销方式直销：开发团体、个人客户，线上、线下销售产品。渠道合作：与经纪公司、银行、金融公司、电商平台、互联网科技公司等密切合作，提供定制产品进行销售。资产配置：参股、控股、设立分、子公司代理销售产品。

2.互联网保险业务

销售产品保险公司直营网站：平安保险、中国人保、大地保险、中国太保等电商及场景渠道：淘宝、京东、苏宁、国美、网易、新浪、美团、滴滴、携程、支付宝、微信等三方代理销售：中民保险、惠择网、大童网、中国货运保险网等互联网保险网站：众安在线、泰康在线、易安保险、安心保险、大特保等周边辅助2C比价导购：车车车险、放心保、趣保等代理人获客：向日葵、大家保、和讯放心保、超级圆桌等门户社区：保险岛、帮保保险、保险助手、保险专家等互助保险：全民保镖、保保集、e互助、蚂蚁互保等保险公司服务：金保盟、易保网络、灵犀金融等互联网保险业务

互联网保险产品传统产品大型保险公司成熟产品，依托互联网自带属性，以提升流量为获客手段，通过广泛宣传、小额保险赠送等方式进行销售。涵盖人身保险、财物保险全领域，产品期限较长，要求投保人有一定的保险知识及辨别能力，非标准化产品为主。多以场景定制为切入点，产品灵活多变，代入感强，期限短，保费起点金额低，易于识别，标准化程度高。可深入互联网各领域，对投保人无明显界限，客户群体以年轻人为主。创新产品

互联网保险公司与传统保险公司不同，互联网保险公司获客、销售、理赔、客户维护均通过网络进行，有很强的科技属性。互联网保险公司在风险防范及责任保障上没有传统保险公司明确透明，但省略了产品销售的中间环节，价格相比传统保险公司有绝对优势。互联网保险公司的客户群体相对单一，涵盖范围不如传统保险行业广泛。

互联网保险公司盈利模式除基本的保费收入或分销佣金外，可通过社群经营、广告合作、场景搭建、流量导入、技术服务、金融服务等多种方式获利。

3.保险经纪业务

保险经纪公司保险经纪公司是居于保险公司及被保险人之间的中介公司，兼顾双方利益，为被保险人设计保险方案，与保险公司商议达成保险协议；为保险公司招揽业务，向保险公司收取佣金。保险经纪公司是保险市场最直接、最前端的参与者，在客户粘性维护方面有强大优势，连接保险服务全流程。保险经纪公司有强大的数据优势，可横向、纵向涵盖各产品领域，对产品进行评测、筛选；亦可对市场潜在客户进行大数据采集、分析，精准分类。并可开展线上、线下多维度服务。

保险经纪公司主要营销方式线上销售线下销售公司通过社群建设获得稳定客户源，进行线下转化。公司通过广告宣传，提升公司知名度，吸引客户关注。业务员通过自媒体推广产品。开设产品超市，销售产品。开设门店、商业场所驻点开发客户，跟进转化。通过陌拜挖掘客户，组织活动进行情感销售。通过公司合作，进行团体销售。保险经纪公司营销模式主要为线上引流，线下转换，通过情感维护取得销售成果及客户粘性。

保险经纪公司盈利模式1.收取渠道费用。2.代理产品佣金。

4.保险行业发展趋势

保险行业发展趋势1.监管力度加大。银监会、保监会合并成银保监会，进行部门重组，大力整顿中介市场，收紧保险经纪入口，从“管机构”到“管业务”转化。2.互联网保险公司挑战传统保险公司。“互联网+”为传统保险公司带来空前挑战，标准化创新产品成为切入点，简单便捷，科技含量逐渐成为壁垒，传统公司难以超越。3.行业分工趋于明确。